兴全基金：“定投”未来确定性的美好消费

当下，上海的某位年轻工薪族被iPhone X的魅力所吸引，正值“双十一”购物狂欢，他决定采用分期付款的方式在天猫平台预定一台。这款深空灰的256G版本，总价高达9688元，对于普通的工薪阶层和大学生来说，这无疑是一笔不小的开支，可能需要搭上一个月甚至更久的工资。

在这样的背景下，分期付款的便利显得极具诱惑。分12期付款，每期仅需支付867.88元，听起来相当划算。每月负担不过千元，就能享受到最高配置的iPhone X，这样的消费方式似乎为许多年轻人打开了一扇窗。但真相究竟如何呢？

当我们深入计算，会发现年消费利率并非简单的7.5%。钱有其时间价值，现在的867.88元与一年后的867.88元并不等值。利用RATE函数计算，实际每期利率为1%，换算成年利率竟高达13%，再加上以当期未还金额的0.05%按日收取的逾期费，综合利率更是惊人。

如今，小额消费贷款已经融入我们的日常生活，利率从百分之十几到百分之三百不等。消费贷平台的种类繁多，参差不齐。超前消费并非不可取，关键在于消费者必须精打细算，确保自己的承受能力与实际还款金额相匹配。

当前社会的超前消费风气，让许多年轻人的消费超出了他们的经济承受能力。尤其对于大学生而言，某些消费贷背后的恐怖利率以及极端的追款方式，绝非空穴来风。虽然整顿消费贷的措施正在逐步推进，但消费者自我保护的最佳方式仍是重塑理财观念。

在决定是否选择分期付款或其他消费贷款时，我们需要警惕隐藏的利率迷局。与此我们可以考虑另一种“消费”方式投资理财。例如，通过定期购买理财产品，如兴全有机增长，同样可以享受复利带来的收益。如果你选择定投12期，每期投入1000元，最终收益率可能高达20.54%，通过RATE函数计算，实际获得的利率更为可观。这样的理财之道，或许能为我们为未来确定性的美好消费奠定基础。