中国银行业进入焦虑期 不良贷款攀升资产荒蔓延

【中国银行业面临焦虑时刻】

随着利润下跌、不良贷款攀升、资产荒蔓延以及离职现象的增多，中国银行业仿佛步入了“焦虑时刻”。在2016年年中，各银行成绩单逐渐揭晓，虽然整体承压，但已出现回暖信号。

从已披露的上市银行成绩单来看，相较2015年，多家股份制银行如招商银行、平安银行、华夏银行的业绩呈现增长态势，其中招商银行更是以超过6%的增速领跑。尽管大行如建设银行、交通银行等净利润增速较慢，但仍然在努力调整适应。

但商业银行的处境仍不容乐观。受央行数次降息以及金融企业营改增的影响，商业银行的净利差和净息差进一步收窄。在资产质量方面，已披露的上市银行中，不良贷款率集体攀升，多家银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率与去年年底相比均同步下降。

农行董事长周慕冰在业绩发布会上表示，目前银行还存在严重依赖息差的局面，这反映出银行业的抗风险能力相对较弱。在经济周期下行的情况下，负债成本在上升，而存量资产的质量在下降，增量资产的需求不足，整个银行还在过苦日子的阶段。

虽然股份制银行业绩增速均超过6%，但银行业整体仍面临亲周期性的挑战。随着经济增长的企稳迹象出现，银行业利润增长的重要砝码也随之变化。中诚信集团董事长毛振华在债券市场论坛上表示，虽然经济有筑底调整迹象，但趋势是否确立还需观察。

值得关注的是，随着经济结构调整，银行也在积极调整业务结构。各家银行纷纷提高个人住房按揭贷款的业务比重，并表态下半年将继续加大投放力度。建设银行董秘陈彩虹表示，个人住房贷款已是建行的重要业务，下半年还将大力发展并保持全国第一的势头。

周慕冰在最近的发布会上宣布，下半年的金融服务将以个人住房贷款为重点，推行“房贷+”战略，致力于提供更加全面的金融产品与服务。交通银行首席风险官杨东平也明确表示，下半年将继续加大房贷投放力度。

报告期末，浦发银行的住房按揭贷款余额已经达到惊人的6877.11亿元，较年初增加了833.54亿元，增幅高达近14%。与此招商银行的个人住房贷款余额也突破六千亿元大关，达到惊人的6148.71亿元。这显示出股份制银行在房贷方面的强劲增长势头。而平安银行尽管过去几年来一直在压缩房贷业务，但在的半年报中也透露将重点发展房贷业务。从整个行业来看，上半年新增的贷款中有很大一部分来自于个人住房贷款。

尽管这些数字令人印象深刻，但银行面临的挑战也不容忽视。息差下降和不良贷款的上升已经成为制约银行业发展的两大难题。各银行的主要利润来源仍然是存贷款利差，因此净息差被视为考察银行盈利水平的“晴雨表”。多家银行的净息差却出现了下滑趋势。平安银行虽然在净息差方面有所改善，但仍然面临着不小的压力。各银行的不良贷款增长态势也在持续，包括中信、交行在内的多家银行的不良率都有所上升。与此他们的拨备覆盖率也已经接近监管红线。资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率也都出现了下降的趋势。这表明银行业面临着巨大的风险压力。因此专家们呼吁，在新的转型发展期，银行需要更加重视利润当期性与风险滞后性的错配问题。在追求利润的同时也要时刻警惕潜在的风险。这不仅是一场竞争激烈的马拉松比赛也是一场对风险管理的严峻考验。因此各银行应该根据自身情况制定相应策略应对各种挑战保持稳健的发展步伐以适应这个充满不确定性的时代的需求和挑战。这些不仅仅是银行的挑战更是我们所有人都需要思考和应对的问题作为社会的中坚力量我们必须时刻警惕并积极应对各种挑战确保我们的未来充满机遇和希望！