商业银行贵金属发展七大趋势

\

黄金时代的来临：商业银行实物贵金属业务的发展趋势解读

资料来源：中国商业银行黄金业务发展报告（2016~2017），作者鲍丰庆。

随着市场竞争加剧，大数据人工智能等新技术的崛起以及自媒体时代的来临，商业银行实物贵金属业务呈现出了一系列引人瞩目的趋势。这些趋势不仅适用于商业银行，也对传统黄金珠宝首饰行业产生了深远的影响。

一、大众化、实用化与智能化并行不悖

经历了十多年的发展，实物贵金属已经从单纯投资领域扩展到文化工艺领域。如今，市场正在向贵金属的实用性回归，展现出大众化和实用化的趋势。未来的实物金产品将更加贴近普通百姓的生活，与人们的衣食住行相结合，成为日常生活中的一部分。在这一过程中，大数据、人工智能和物联网等技术的融合，为黄金珠宝智能化提供了无限可能。例如，建行山东分行推出的智能珠宝产品，用科技连接了人的感情，展现了黄金珠宝的媒介和社交属性。

二、用户群体品牌高端化和低价平民化两极分化，个性化定制受宠

黄金消费投资正呈现出年轻化的趋势。当前，黄金珠宝市场的消费群体呈现品牌高端化和低价平民化两极分化的特征。年轻一代成为消费的主力军，他们对黄金珠宝的需求更加个性化和多元化。在互联网黄金的推动下，年轻一代对实物黄金的消费需求将持续增长。个性化定制服务满足了年轻用户的独特需求，成为未来黄金珠宝行业的重要发展方向。国内部分互联网平台或APP已经推出了个性化定制服务，这种经营模式对商业银行实物黄金业务产生了冲击和影响。

三、销售渠道和销售方式多元化

面对市场的激烈竞争和互联网金融的冲击，商业银行实物贵金属的销售渠道和销售方式更加多元化。银行通过银行网点柜台、网上银行、银行自营网上商城、第三方电商平台和供应商合作等多种渠道进行销售。银行也注重营销创新，利用微信朋友圈广告、微信公众号、微商等新型营销手段进行推广。在产品同质化竞争的背景下，营销创新成为拉动销售的关键。商业银行可以从产品创新转向品牌营销，通过独特的营销策略吸引消费者。例如，世界杯期间华帝集团的退款营销策略，对银行黄金业务部门具有启发意义。

商业银行实物贵金属业务正面临着前所未有的发展机遇和挑战。在大数据人工智能等新技术的推动下，业务将呈现出大众化、实用化、智能化的趋势。年轻消费群体成为市场的主力军，个性化定制和营销创新成为关键。商业银行需要紧跟市场趋势，不断创新服务模式，以适应市场的变化。在当前的供给侧结构性改革背景下，黄金珠宝企业面临着成本高昂、利润有限的挑战。只要企业能够深入挖掘自身品牌的文化内涵，构建出独特的核心优势，便有可能在激烈的市场竞争中寻找到一条独特的突围之路。

（四）

黄金回购和兑换的需求日益旺盛，实现黄金在国内的通存通兑已成为未来的重要目标和发展趋势。据北京黄金经济发展研究中心与平安银行的调查结果显示，超过七成的受访者希望商业银行能提供更多黄金业务，如黄金兑换和不限品牌的黄金回购。当前国内商业银行在黄金兑换方面的服务仍显不足，而黄金回购体系也存在局限性，多数银行仅回购自有品牌或少量品牌的实物金条。未来商业银行需加强与专业黄金服务机构的合作，共同推动实物贵金属回购业务的跨行开展。

（五）

未来，银行实物贵金属将与账户贵金属更加紧密地结合。随着银行贵金属业务从实物化向金融化的转变，银行将致力于打造完整的贵金属理财生态圈，以满足客户在黄金消费、投资和理财等方面的多元化需求。

（六）

商业银行黄金业务正在从国有大型商业银行向股份制商业银行、地方性城商行乃至农商行拓展，市场竞争日益激烈。例如，国金黄金已与多家银行建立合作关系，并计划提高合作覆盖银行网点的比例。深圳市黄金资讯集团也与众多银行合作代销实物黄金，在业内具有一定的品牌影响力。

（七）

随着区块链技术的不断发展，它正逐步应用于黄金珠宝行业。区块链技术的去中心化、不可篡改和可追溯等特性，使其在黄金清算、贵金属产品认证追溯等领域具有广泛的应用前景。传统的黄金珠宝行业将借助区块链技术实现重构，并获得新的发展机遇。未来，区块链技术与黄金珠宝行业的融合将为企业带来更多的创新和竞争优势。

在面临挑战与机遇并存的当下，黄金珠宝行业只有紧跟市场趋势，不断创新求变，才能保持持续的发展动力。