万亿消费金融市场 以信任给客户公平

近年来，随着消费金融市场的快速发展，中国已经迈入了一个全新的金融时代。在这个时代背景下，平安普惠已经跃居消费金融贷款服务领域的领先位置。作为平安普惠董事长兼CEO的赵容先生满怀信心地告诉我们，他们正站在行业的风口，成为科技金融领域的新领军者。

消费驱动的基数效应和消费升级的乘数效应共同推动了消费金融行业进入爆发期。今年3月底，央行和银监会联合印发的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》进一步促进了消费金融行业的发展。在这一大环境下，平安普惠凭借消费金融的万亿级市场以及科技金融的加速趋势，同时肩负起普惠金融的使命，迅速崛起。

赵容先生在接受采访时透露，平安普惠在短短一年多的时间里，已经取得了令人瞩目的业绩。相较于2015年新增的780亿贷款，今年的新增贷款预计将达到1800亿左右，增长率高达120%-130%。截至目前，公司贷款余额已经突破1700亿大关，仅11月的月放贷量就达到了惊人的250亿元。这一表现不仅远超美国的Lending Club，也超过了中国其他同行公司。

这种指数型的增长并非易事。在消费金融领域监管日趋严格的背景下，违规操作、客户资质下沉、过度授信等问题困扰着行业的发展。赵容先生深知风险挑战的重要性，他更愿突出平安普惠的信贷损失率这一数字。尽管整个行业的不良率处于较高水平，但平安普惠自身的信贷损失率却在不断改善，这被认为是其业务最大的亮点之一。

赵容先生在消费金融领域拥有超过20年的丰富经验，他对新兴市场消费金融的发展历程和风险爆发点有着深刻的理解。他强调，增长固然重要，但保证质量更为关键。平安普惠之所以能够取得如此骄人的业绩，源于其对优质客户的主动获取能力，这得益于人才、IT建设等基础建设的投入，以及针对中国本土特点的风控模型的完善。

赵容先生及其团队深谙金融的本质公平。他们坚信，金融要在社会上建立起公平性，让每一位消费者在获取金融服务时都能得到公平的对待与结果。在反思金融过度自由化、去杠杆控风险的大环境中，中国消费金融行业正步入严格监管、规范发展的轨道。我们期待赵容先生带领的平安普惠如何实现健康可持续的指数型增长。

关于监管与金融消费者权益的话题，不得不让人深思。监管的存在，并非是为了局限行业发展，而是为了确保金融消费者的权益得到充分的保护。有了监管条例的护航，金融行业才能稳健前行，避免对社会和造成不良影响。以前P2P行业的混乱为例，正是监管的介入，才使得整个行业得以重塑秩序。这既是出于监管的需要，更是为了保障整个行业的健康发展和客户的根本利益。

面对和信用记录的安全问题，我们深知信息安全的重要性。我们的态度非常明确：任何涉及信息泄露的行为，都是零容忍。我们采取了一系列措施，包括清理不必要的系统权限、建立新的系统权限表以及对IT系统和安全管理系统进行测试等。我们的信息安全团队由近5.3万名员工组成，一旦出现问题，可能会在短时间内摧毁一家公司。我们始终保持警惕，确保客户的隐私安全。

谈及公司的短板和发展瓶颈，征信环境和IT平台是当前的主要挑战。尽管我们的征信环境还需进一步完善，但我们拥有一套独特的客户信用甄别体系与数据库，能够精准选择客户。对于IT平台来说，尽管我们有近千人的专业团队进行系统开发，但仍不能满足所有需求。我们有众多创新想法等待尝试和测试，希望通过试错学习，迅速调整。明年，我们将投入更多资源，更智能地分配开发资源，并考虑投入产出比。

我们的目标是将分散的努力和成果有效地连接起来，为客户带来完美的体验。我们将进一步简化组织架构和业务流程，除了部分因风险考量无法完全线上化的客户，我们都希望实现百分之百的线上客户体验。未来，我们还计划开放平安普惠的互联网平台与业务，邀请外部团队加入，为其他公司提供服务。这需要我们转型为平台模式，虽然这需要时间和，但我们愿意朝着专业化、简单化的方向前进，同时拓展对外业务。

拓展与创新必然会带来风险和失败。在创新过程中，我们会推动成功的创新优化，同时勇敢地关闭那些造成风险的创新。我们不会给自己太多的时间和空间，一般给予6个月的时间来发展新业务。关掉一个业务更为困难，但我们必须由团队领导者来承担这一决策责任。停止业务确实痛苦，需要有人离开，团队需要重新调整，但我们接受并承认这一命运。