六大行全面停售5年期大额存单

近期，王女士向记者反映了一个奇怪的现象。她在北京市走访了两家大行网点，却发现不论是五年期大额存单还是连三年期的都变得极为稀缺。尤其是五年期大额存单，已经全面停售，就连三年期的也需要靠抢，一旦额度放出很快就会被抢购一空。更为关键的是，利率竟然比去年大幅下降了。这让她手中闲置的50万元资金陷入了无处可放的困境。

王女士的经历并非孤例。随着记者深入调查，发现工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行以及邮储银行这六大国有银行已经全面停售五年期大额存单产品。部分股份制银行及城商行也纷纷收缩长期存款业务。如今，大额存单期限结构明显短期化。

在六大行中，记者登录其官方APP及手机银行查询时，发现各大银行已不再提供五年期大额存单的选择。中国银行、建设银行等的产品矩阵中，五年期产品已消失无踪。农业银行的产品目录中，也未曾出现五年期大额存单的影子。就连一向较为丰富的工商银行，目前仅剩1个月、3个月、6个月、1年、2年及3年等短期大额存单产品。

回顾历史，五年期大额存单的退出并非突然之举。中国银行今年曾发布过相关公告，面向特定客户发售五年期大额存单，但很快这一选项就被撤销。现在，即便是在转让列表中，也难以找到五年期产品的踪迹。与此三年期大额存单也变得“缺货”，许多银行甚至已不再发行。

针对这一现象，金融分析师刘银平表示，国有银行和股份制银行长期大额存单数量较少的原因与当前利率走势和银行负债结构有关。在利率不断下行的趋势下，银行不愿为长期存款支付更高的成本。由于居民存款热情高涨而信贷需求偏弱，银行吸收长期存款的积极性不高。地方性商业银行和民营银行也逐渐跟进调整存款利率结构。

对于普通储户而言，这无疑让资产配置变得困难重重。李先生手中的100万元闲置资金原本计划配置五年期大额存单以获取稳定收益，但现在却发现无处可投。这也反映出当前储户群体资产配置心态的转变。据调查显示，越来越多的储户开始主动调整资产配置策略以适应低利率环境。对此，专家建议投资者应调整心态，降低投资收益预期，并综合进行资产配置，如适当配置现金管理类理财、货币基金以及国债等产品。

从行业发展的角度看，长期存款产品的退潮也倒逼银行进行业务转型。专家建议银行通过扩大非利息收入如财富管理、托管业务等以稳定营业收入和利润。银行还需要从资产端和负债端全面发力稳定净息差。这一转变不仅是银行的挑战也是投资者的机遇。在这个过程中投资者需灵活调整投资策略以适应市场变化。