推广虚拟银行：老牌金融中心的新课题

香港作为国际金融中心的地位日益稳固，金融科技的发展在其中起到了重要的推动作用。虚拟银行的兴起，不仅推动了香港金融科技的进步和创新，更给客户带来了前所未有的优质体验，使普惠金融得以深入人心，从而进一步提升整个银行业的服务水平。

随着金融科技的日新月异，香港在全球金融中心的领先地位面临着新的挑战。尽管香港在全球金融中心指数中继续稳坐第三的宝座，但相比内地银行业的数字化转型，香港的金融业在某些方面显得稍显保守。传统的支付方式，如信用卡和八达通，仍然占据主导地位，而金融科技的融合程度有待提高。

为了应对这一局面，香港正积极引入虚拟银行，旨在推动银行业的数字化转型。据报道，香港金管局已经发放了多张虚拟银行牌照，其中包括与蚂蚁金服、小米等科技巨头合作的公司。这是一个重要的里程碑，标志着香港正朝着智慧银行新纪元迈进。

虚拟银行与传统银行在业务上有许多重合之处，但它们之间也存在许多差异。虚拟银行通过互联网技术为客户提供远程服务，具有运营成本低廉的优势。面对虚拟银行带来的冲击，传统银行如渣打银行（香港）正积极寻求与虚拟银行的合作共赢之路。它们通过提供互补服务，优化客户体验，并强调自身在本地市场的经验和客户信任的优势。

尽管虚拟银行带来了许多便利，但安全问题仍然是人们关注的焦点。互联网金融的便捷性同时也伴随着一定的风险。香港金管局早已发布相关指引，要求虚拟银行设立适当的保安系统。渣打银行（香港）强调其160年的经验和客户信任，为虚拟银行的服务和产品提供信心。

虚拟银行与传统银行在运营模式、客户架构等方面也存在差异。这种差异化或许是促进虚拟银行与传统银行和平共处的重要途径之一。曾援引中国银行（香港）有限公司虚拟银行筹备组组长的观点，指出虚拟银行与传统银行在组织架构、产品研发、客户需求甚至思维方式上均可未来银行的运营模式。

近日，《国际金融报》记者获悉，SC Digital Solutions Limited这一新兴金融巨头正在蓄势待发。该公司由渣打银行（香港）、香港电讯、电讯盈科以及携程金融在港新设公司共同出资组建，其中科技巨头香港电讯、电讯盈科以及携程金融的加持尤为引人注目。

香港电讯作为香港的通信服务领先供应商以及科技公司，在云端运算、物联网、人工智能等科技领域拥有显著优势，将为虚拟银行的运营提供强有力的安全支撑。与此渣打银行（香港）也积极寻求与科技公司的合作，期望通过跨界融合，为客户带来更加个性化、即时且符合不同情境的银行体验。

正如香港金管局所指出的那样，尽管虚拟银行的发展前景广阔，但在推广过程中仍然面临一些挑战。其中，市民推广成为了一大难点。特别是对于老年人及其他一些希望使用却无力使用虚拟银行的市民来说，如何让他们顺利融入这一新的金融领域成为了一道难题。知名经济学家宋清辉在接受采访时也表示了对这一问题的担忧。他认为，“虚拟银行”由于其无实体运营点等特性，在推广过程中可能会受到阻碍。为此，香港金管局正积极采取一系列措施，以确保公众享受银行基本服务的权利，通过结合虚拟银行和现行措施，为香港市民提供更好的金融服务体验。

除了用户推广之外，虚拟银行在精准营销上也面临着挑战。宋清辉认为，对于一些没有互联网基因的虚拟银行来说，获得客户并做到精准营销是一大难题。对此，香港金管局表示将积极协助和教育客户使用虚拟银行服务，并重视消费者教育工作。香港金管局总裁陈德霖也曾强调：“提升香港银行体系达到更高层次的智慧银行阶段，不仅是锦上添花之举，更是势在必行。”他认为银行与科技的融合刻不容缓。随着虚拟银行的推出，香港金融业将迎来新的活力，推动金融科技的进一步发展，对香港经济发展产生积极影响。而按照香港金管局的说法，虚拟银行不仅能推动金融科技的创新和发展，更能为客户带来更好的体验，促进普惠金融的发展，进一步提升整个银行业的服务水平，巩固香港作为国际金融中心的地位。至于未来还将有多少家虚拟银行问世的问题，香港金管局表示需要在首家虚拟银行运营一年左右后进行全面评估后再做决定。我们期待这一新兴领域的蓬勃发展能为香港金融业注入新的活力。（文章来源国际金融报）