小米布局金融5年：新网银行遭银保监通报侵权，小米数科被列入经

近日，银消费者权益保护局通报指出，四川新网银行股份有限公司（简称新网银行）在与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务中存在侵害消费者合法权益的情况。自2019年第四季度以来，针对新网银行的消费者投诉举报数量显著上升，主要集中在违规放款、车贷金额异议、贷款息费过高以及与新网银行与互联网平台合作业务的投诉等方面。其中，针对该合作业务的投诉尤为突出。

经银调查，新网银行与互联网平台合作业务存在以下侵害消费者权益的行为：一是贷前调查不尽职，对部分借款人贷款申请资料真实性核查不到位；二是催收管理不到位，短信催收缺乏管理制度，电话催收操作不规范；三是合作业务推高了消费者融资成本。消费者被收取的平台费或服务费与汽车融资金额之比高达14%-30%，新网银行发放的贷款利率也超过正常水平。

公开信息显示，新网银行合作的车贷平台包括优信二手车、利通车贷等。尤其是美利车金融，其创始人因网络套路贷案被调查，而新网银行也因美利车金融涉及的问题被大量投诉，主要涉及暴力催收和利率畸高等问题。新网银行是四川首家民营银行，全国第三家互联网银行，注册资本雄厚，股东包括新希望集团、小米旗下公司以及上市公司红旗连锁等。其主营业务包括信用贷款、资金存管等。随着网贷清退潮的到来，新网银行业绩出现下滑，不良率上升。

实际上，小米集团也在互联网金融领域遭遇过挑战。小米曾在VIP任务中向用户推荐P2P理财平台，但随着网贷暴雷潮的到来，小米推荐的P2P平台出现问题。小米曾在事后回应称正在调查情况并设法帮助用户追索投资额。小米在金融领域收获颇丰，除了新网银行外，还获得了小额贷款、第三方支付等多张金融牌照。小米在金融领域的投资也面临风险挑战。例如小米参与的石头理财平台高管失联、人去楼空等问题。尽管如此，小米仍在持续推进金融业务发展。通过深入调查用户需求和市场环境不断优化业务结构和服务质量以期在激烈的市场竞争中保持领先地位。从2020年开始，小米金融正式升级为“天星数科”，致力于提供更全面的产业金融服务、个人金融服务以及金融科技服务。这一变革在“天星金融”APP中也得以体现，其中新增了互助保险“小米互助”板块，为用户提供了更多元化的服务选择。

小米的金融科技业务是其集团互联网服务分部的重要组成部分。根据小米集团此前的财报，2018年第四季度，互联网金融收入已经占据互联网服务总收入的11.9%，同比增长更是达到了惊人的80.5%。这一时期的金融科技业务无疑为小米带来了可观的收益。

好景并不长久。在小米集团2020年三季度报告中，其互联网服务分部的毛利率出现了下滑，由2019年同期的62.9%降至60.4%。这一变化主要是由于金融科技及游戏业务毛利率的下降所导致的。深入，我们发现2020年小米集团金融科技业务产生的应收贷款与利息、应收贷款减值拨备以及金融保理业务相关的贸易应付款都有所增加，同时金融科技业务产生的受限制现金也呈现增长趋势。

值得注意的是，就在不久前，小米数字科技有限公司因无法联系到登记的经营场所，被北京经济技术开发区管理委员会列入了经营异常名录。目前，该公司仍未被移除。小米数字科技有限公司作为小米旗下的移动支付服务商，其运营的天星金融钱包与小米生态圈紧密相连，为用户提供了如充话费、交通卡、门卡、Mi Pay等多项便捷服务。此次***无疑给小米的金融科技业务带来了不小的挑战和考验。

面对行业的变革和市场的挑战，小米能否通过优化业务模式、加强风险管理等方式，恢复其在金融科技领域的竞争力，我们拭目以待。用户也期待着小米能继续发挥其在科技创新方面的优势，为用户提供更优质、更多元的金融服务。