2020年世界投资者周丨新手上路：场外基金开户及投资准备

随着资本市场的蓬勃发展，深交所应国际证监会组织（IOSCO）的号召，在监管部门的引领下，以激情与责任为资本市场献礼30周年，推出了一系列富有内涵的投资者教育节目。这些节目聚焦基金投资基础知识，致力于提升投资者的金融素养，引导他们理性投资。今天，让我们一起走进基金的世界，基金投资的奥秘。

公募基金行业经过二十余载的砥砺前行，已逐步成为普惠金融的坚实基石。公募基金产品日益丰富，成为老百姓投资理财的重要工具之一。为了帮助新入市投资者和潜在投资者顺利入门，深交所精心编制了《投资者入市手册（基金篇）》，并据此推出了“基金入门300问”系列文章。今天我们将重点场外基金的开户及相关投资知识。

那么，什么是基金账户呢？简单来说，基金账户分为基金交易账户和基金TA账户。基金交易账户是投资者在银行进行基金交易的账户，而基金TA账户则是注册登记机构用于管理和记录投资者基金种类、数量等信息的账户。

想要开启基金投资之旅，首先需要开设基金账户。投资者可以选择在基金公司开立基金账户，或者通过代销机构如银行、证券公司办理。如果选择通过基金公司开立账户，投资者需携带身份证到指定的银行，并开通网上银行服务。之后，投资者便可前往基金公司的网站开通基金账户，开始基金申购、赎回等操作。

购买场外基金，投资者可以选择多种渠道。银行、券商渠道是传统的购买方式，其优势在于网点众多，产品丰富，服务便捷。基金公司直销平台和第三方平台也是购买基金的好选择。基金公司直销平台往往提供优惠力度大、费率低的优势，同时交易体验良好。而第三方平台则提供了一站式购买大多数基金的服务，费率较低，申购费率一般1折起。

在投资基金前，投资者需做好充分准备。首先要了解自己的投资需求，包括资金规模、投资期限、风险承受能力和预期收益率等。选择合适的时机投资也是至关重要的。在市场相对低迷时，基金净值较低，未来的收益率可能较高，市场风险较小。保持良好的心态和选择合适的基金品种也是投资成功的关键。

在选择不同类型的基金产品时，投资者需要考虑自己的资金运用期限。长期闲置的资金可以选择中长期增值潜力较高的权益类基金。不同类型的基金在不同的市场环境下表现各异，投资者需根据市场情况灵活调整基金品种组合。

投资基金是一项长期的投资行为，需要投资者做好充分的准备和规划。在深入了解自己的投资需求和市场情况的基础上，选择合适的基金品种和渠道进行投资。让我们一起在基金的世界中寻找投资机会，共同创造美好的未来！投资于短期资金，您可以考虑选择货币市场基金或中短债基金。这些基金能够满足您短期资金的流动性需求，同时兼顾收益。尤其对于货币市场基金来说，无需支付申购费和赎回费，进一步降低了您的投资成本。

接下来，评估自己的风险承受能力是至关重要的。年龄、收入和家庭状况都会影响您在投资时的倾向。通常，年轻人风险承受能力较强，更倾向于考虑高收益、高风险的基金。作为投资者，您可以根据自己的实际情况进行适配的组合，不必局限于单一投资工具，这样可以有效分散投资风险。

掌握市场的景气状况也是投资的关键。当市场接近底部或利率走低时，通常是投资权益类基金的好时机。相反，当利率处于高位时，债券基金可能是一个更好的选择。除了经济因素外，政策方面的变化也需密切关注。

构建合理的投资组合并没有固定的标准答案。根据一般的投资建议，对于能够忍受较高风险的投资人，可以采用积极的投资组合，将较大比例的资金投资在风险偏高的资产上，如股票和偏股型基金。而对于风险承受能力较低的投资人，则应在投资组合中增加风险较低、较为稳健的资产比例，例如货币型和债券型基金。

（头图来自123RF）

（本文为转载文章，版权归原文作者所有。以下提示信息仅供参考，不构成投资建议。所有投资都有风险，入市前请三思！）

在投资世界里有许多未知因素，无论是短期还是长期投资，都需要我们保持清醒的头脑和理性的判断。选择适合自己的投资方式和构建合理的投资组合是关键。希望每位投资者都能做出明智的决策，获得满意的回报。