高质量增长+低不良率：邮储银行的特立与独行

邮储银行以惊艳的2018年年报成绩收官，展现了其作为一家国有大型商业银行的强劲实力和独特优势。<

9.8%的净利润高增长和0.86%的低不良贷款率，展现了邮储银行在风险控制与盈利能力上的卓越表现。高达346.8%的拨备覆盖率，进一步体现了其稳健的经营策略。作为唯一一家尚未在A股上市的国有大行，邮储银行正在积极有序推进A股IPO工作，这将有助于进一步完善公司治理体系，增强抵御风险能力。

与其他国有大型商业银行相比，邮储银行呈现出不一样的冲劲。虽然成立时间较短，但邮储银行一直处于生机勃勃的成长期。其净利润增速几乎达到行业平均水平的两倍之多，拨备前净利润增速更是实现了接近40%的增长。这种强劲的增长势头，在2016-2018年间得以持续，且存款增长也保持两位数。

邮储银行的总资产规模、负债规模及存款余额均呈现稳健增长的态势。这些成绩得益于其独特的“自营+代理”经营模式，这一模式是邮储银行的特一。邮政集团的32000个网点为邮储银行提供了丰富的代理业务，这种特殊的制度化安排为邮储银行带来了客户、渠道和资金优势。

张金良，中国邮政集团公司总经理兼邮储银行拟任董事长，强调邮储银行的核心优势在于其获取和定价核心存款的能力。个人客户超过中国人口的1/3，这是一个巨大的富矿，有待进一步挖掘。邮储银行拥有近4万个网点，在农村地区具有显著的优势。资金优势则体现在其强大的存款吸纳能力上，存款占总负债及个人存款占总存款的比重均居行业第一。

邮储银行以零售为主导的业务方向，得益于其独特的体系优势。建设一流大型零售商业银行是邮储银行的战略愿景，这个愿景已经深入人心，并且已经取得了一系列的实践成果。邮储银行一直致力于服务实体经济能力，不断加大对“三农”、民营和小微企业的支持力度。

在广袤的国土上，邮储银行的信贷员以满足最广大人民群众的金融服务需求为目标，深入到田间地头，穿梭于各个角落，为怀揣创业梦想的奋斗者提供资金支持。这种服务导向使得邮储银行的涉农贷款余额在2018年达到了1.2万亿元，较上年末有所增加。

邮储银行以其独特的经营模式、强劲的增长势头、丰富的渠道优势和深厚的服务底蕴，展现了其在金融行业中的独特魅力和巨大潜力。作为一家以零售为主导的商业银行，邮储银行将继续致力于服务实体经济，为广大人民群众提供更多优质的金融服务。邮储银行以其卓越的表现和服务，展现出对民营企业和小微企业的坚定支持。该行积极推出五类二十项具体措施，助力民营企业发展，确保有竞争力的民企得到全方位的支持。全年民营企业贷款新增640亿元，占比达到35%，这一成绩在业界堪称瞩目。普惠型小微企业贷款余额达到5450亿元，增长势头迅猛，小微企业的贷款户数和余额均位居行业前列。

邮储银行小额贷款的服务更是深入人心，累放笔均仅7.81万元，真正做到了支农支小，为众多企业和个人提供了及时雨般的金融支持。张金良表示，服务县域地区是邮储银行的传统优势和特色所在，未来将继续扎根县域市场，不断创新金融产品和服务模式，深入挖掘居民消费升级、小微企业以及“三农”等领域的潜力。

值得一提的是，邮储银行在保持业务高速发展的始终坚守风险底线，资产质量保持优异。该行一贯审慎的风险政策可见一斑。多年来，邮储银行的不良贷款率一直保持在低位，逾期贷款也得到有效管理。邮储银行的拨备覆盖率高达346.8%，为应对未来风险提供了坚实的保障。

中间业务方面，邮储银行虽然起步晚，但发展迅猛。手续费及佣金收入持续增长，银行卡手续费、资产管理规模、投行业务等都取得了显著成果。金融科技的应用也大幅提升了邮储银行的服务能力，手机银行客户数突破2亿户，电子银行交易替代率超过90%。

针对未来发展战略，张金良表示，建设一流大型零售商业银行是邮储银行的战略目标。为实现这一目标，邮储银行将持续巩固零售业务的战略基础地位，推动实现特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化的“五化”转型。邮储银行也注重将金融科技与农村电商、精准扶贫相结合，形成具有特色的服务模式，为客户提供更加优质、便捷的金融服务。

邮储银行以其稳健的业务表现和创新的服务模式，赢得了广大民营企业和客户的信赖和支持。未来，邮储银行将继续坚持服务实体经济，助力民营企业和小微企业发展，为经济结构的优化升级贡献自己的力量。（文章来源第一财经日报）