27家城商行3家关注类贷款翻倍 仅3家不良率下降

近日，21世纪经济报道记者调研了27家尚未上市、规模达千亿的城商行2015年年报，发现不良贷款率下降者仅三家。这三家包括大连银行，其不良率从惊人的5.59%降至3.89%，以及江西银行和长沙银行，它们的不良率分别微降0.02个和0.03个百分点。

这一统计结果与银监局披露的数据相吻合。据银监局透露，去年全国城商行不良贷款率为1.4%，较上年上升了0.24个百分点，不良贷款余额更是增加了41.87%，达到惊人的1213亿元。

值得注意的是，在记者的调研中，许多城商行的关注类贷款余额和占比均呈现显著增长，甚至有些银行的关注类贷款余额已经翻了数倍。例如富滇银行、华融湘江银行和长沙银行等，其关注类贷款的增长率均超过了百分之一百。这些关注类贷款虽然尚未被正式标记为不良资产，但它们是资产质量可能发生恶化的预警信号。

对于城商行而言，不良资产的形成往往与地方和监管部门的政策紧密相连，具有浓厚的区域行政色彩。一些城商行在按照地方及监管部门的要求对实体经济和中小企业进行风险缓释的过程中，信贷资金无法迅速从高风险行业和企业退出，导致了风险的积累。

在经济去杠杆的大背景下，城商行面临着共同挑战。一位股份行分行行长坦言，“僵尸企业的出清过程实际上就是银行不良资产形成的过程。”而吉银行也担忧未来可能面临的主要外部风险之一是供给侧改革带来的冲击，其中去产能、去库存、去杠杆等措施都会对企业信贷需求产生影响，甚至可能面临企业破产的局面。对此压力，富滇银行、贵阳银行等众多银行都有所提及。

为了应对这些风险和挑战，城商行在处置不良资产的过程中普遍加大了清收业绩的考核权重。汉口银行就是其中的一例，他们派驻督导员对不良贷款余额大、不良贷款高的分支行实行重点督导，并将考核与清收业绩挂钩。

作为银行抵御风险能力的核心指标之一，去年多家银行的资本充足水平出现下滑。在调查的27家样本银行中，有12家的核心一级资本充足率出现下滑。为了应对这一问题，广东银监局引导辖内法人城商行采取减少分红、增提拨备、核销不良等措施来提高资本充足水平。已有两家银行明确不分红，另有3家银行减少分红，同时增提一般风险准备。

面对这些挑战和压力，城商行必须采取积极措施加强风险管理，优化信贷结构，提高抵御风险的能力。只有这样，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。