苏州银行卷入商票贴现违约 IPO途中屡遇罚单

苏州银行IPO前夕面临商票贴现违约风波，业界呼吁加强贷款用途监控

正在冲刺IPO的苏州银行，近期陷入商票贴现违约的漩涡。一系列事件不仅引发市场关注，也引起了业界的深刻反思。

在A股排队上市的苏州银行最近收到了一张来自淮安银监局的罚单。罚单指出，苏州银行因“贷后资金监控不力，贷款资金被挪用作为商票保贴业务质押存单”而被罚款20万元。这并非苏州银行首次与商票问题扯上关系。

去年12月，苏州银行在证监会网站披露的招股说明书中揭示了更为严峻的情况。存在3起尚未了结的与同一贴现事件相关的诉讼案件，涉及银行多达4家，涉诉金额高达4.5亿元。这一切的纷争都围绕着商业承兑汇票展开。

商业承兑汇票与银行承兑汇票不同，它在市场上有着怎样的地位？存在哪些风险？又如何防范？《投资者报》记者就此采访了熟悉商票业务的专业人士和机构。遗憾的是，苏州银行方面并未就相关问题接受采访。

商票保贴业务中，当收受票据的一方有资金需求时，会拿着未到期的商票向银行贴现。但由于商票的市场接受度普遍不高，因此在贴现过程中可能需要企业交一定比例的保证金或再提供额外的质押。此次苏州银行受罚的核心问题在于“贷款资金被挪用作为商票保贴业务质押存单”。这意味着本该流向客户的贷款资金被反用在了抵押上。对此，经济学家宋清辉表示担忧，他强调尽管银行对贷款用途有严格的监控，但私下挪用资金的现象在市场上仍广泛存在。如果监管不力，可能会给银行带来贷款损失的风险。

除了商票保贴业务的问题，转贴现商票也暴露出风险。据了解，在商票出现的频率上升的背后隐藏着风险和不确定性。其中一起涉及多家银行的商票贴现纠纷显示，最终票面金额中有部分无法兑付，引发连锁追索。对此，业内人士指出，不论是商票还是银票，贴现的利益都是相同的。票据业务的不断发展既是企业降低筹资成本、提高筹资效率的主要途径，也是商业银行谋取利润的重要手段。但如何防范商票带来的不确定风险，是业界需要深入思考的问题。

《苏州银行商票风险防范引重视商票业务的风险与应对》

近期数据显示，苏州银行在2015年实现净利润近18亿元的高峰，但其中一部分涉诉款项却占据了不小的比例，占到了年度盈利的四分之一。这让我们不得不重新审视商票业务的风险与应对。

商票保贴业务目前在各家银行的业务占比虽然不大，但其风险性却相对较高。在商票的流转过程中，我们不难发现中小银行出现的频率更高。

当企业客户面临资金短缺时，他们会选择向商业银行进行票据贴现，以融通资金。贴现行在此基础上再向其他商业银行进行转贴现，从中赚取票据市场的利差。在市场资金紧张的情况下，转贴现利率会上升，甚至超过贴现行买入时的利率，这无疑给贴现行带来了利率风险，严重时还可能引发流动性风险。票据转贴现并非毫无风险。

随着票据业务的不断升级，风险也在不断加剧。一方面，企业通过票据贴现获得银行信贷资金的意愿持续增强；另一方面，商业银行也将票据贴现业务视为主要的利润来源，大力发展。在票据融资业务超规模增长的背后隐藏的风险也开始逐渐浮出水面。票据领域的违法犯罪案件频发，金额巨大，这让银行在防范风险时不得不谨慎行事。

对此，银行在推进票据业务的还需加强风险防范意识，严格审核票据的真实性和合法性，加强对票据流转的监控和管理，防止票据被滥用和欺诈。银行还应建立完善的风险防范机制，提高风险防范能力，确保票据业务的稳健发展。只有这样，才能在商票业务领域取得长足的发展，并保障银行的利益不受损失。