中小银行代销基金竞争压力加大，投顾业务或成新兴趋势

近日，云南证监局公布了两张罚单，针对基金销售环节中的违规行为，对云南红塔银行和富滇银行分别采取了责令改正和出具警示函的行政监管措施。统计数据显示，近年来已有包括广州农商银行、无锡银行、张家港行以及长春农商银行等在内的多家银行因基金销售业务违规受到监管处罚。

值得注意的是，银行一直是基金代销的重要渠道。Wind数据截至最近统计日显示，国内共有461家基金代销机构，其中银行渠道数量最多，达到了惊人的156家。这一数字远远超过了紧随其后的券商和独立代销机构，足以见证银行在基金销售领域的重要地位。

随着市场竞争的加剧，中小银行在基金代销业务上正面临着巨大的压力。第三方机构和券商等新型渠道的崛起，使得中小银行面临着前所未有的分流困境。业内专家指出，中小银行在人员配备、风控管理等方面存在明显短板，这使得他们在基金代销业务上难以占据优势地位。为了获取更高的收益，这些银行往往依赖交易型费用如申购费、赎回费，导致销售导向占据主导，有时销售人员会为了“卖量”而采取不当手段。

在这样的大背景下，多家银行开始积极寻求转型，纷纷涉足投顾业务。近期，交通银行推出了基金投顾服务平台，该平台上线后，能够根据客户委托由多家头部基金投顾试点机构进行基金产品投资和管理。中信银行也上线了“信智投投顾版”，其基金投顾服务由华夏财富提供。这些举措预示着银行业正在积极布局投顾市场，试图通过提供更加专业的投资顾问服务来应对市场竞争的挑战。

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