小额信贷联盟是什么机构？信贷联盟模式的一般特征

小额信贷联盟：金融新领域的先锋组织

究竟什么是小额信贷联盟？中国小额信贷联盟，简称联盟，其前身被誉为“中国小额信贷发展促进网络”。作为国内首个集结小额信贷机构以及支持小额信贷的国内外机构与个人的全国性小额信贷行业协会，它在国内小额信贷领域扮演着举足轻重的角色。

与传统银行和其他正规金融机构有所不同，信贷联盟的特色在于其横向与纵向的紧密合作。这种合作模式的存在，正是信贷联盟独特性的体现。而联盟-联合会-信贷联盟世界理事会网络则致力于确保信贷联盟的新概念和服务在全球范围内得到推广成功，同时确保各类信贷联盟在面临挑战时能及时获得技术支持。

了解完小额信贷联盟的基本概念后，我们进一步其模式特点。

一、客户特征

在中国，小额信贷联盟主要为低收入和中低收入群体提供服务。其服务动机源于两个因素：许多信贷联盟由服务低收入阶层的社会目标和组织衍生而来；信贷联盟致力于提供基础服务，让被视为有价值的低收入成员得以享受金融服务。现行的正规服务仍然不足以吸引所有客户，贷款额度、利率及期限等方面缺乏吸引力。对于需要更复杂服务的客户，小额信贷联盟往往缺乏法律授权来提供这些服务。尽管如此，信贷联盟的成员大多来自某些特定社区，他们往往经营着小企业或从事相关活动。在某些情况下，这些成员与小额信贷的客户并无显著区别。

二、贷款和存款服务

在发展中国家，信贷联盟通常是一个单一目的的金融组织，主要为其成员提供金融服务。存款和分期偿还的短期贷款是其两大核心服务。

信贷联盟通过提供存款和与存款相关的贷款，建立起与会员之间的信任关系。建立并维护定期存款记录是获得贷款的必要步骤，这也是信贷联盟降低贷款风险的关键手段。尽管储蓄是信贷联盟的传统服务，但其核心理念在于提供低成本的贷款。存款通常采取购买股票的形式，会员可以通过股票分红而非利息来获得收益。

贷款利率通常低于通货膨胀率。信贷联盟鼓励会员存款的主要动机是，会员可以获得低成本的贷款。这类存款往往被视为一种“强制储蓄”，需要相应的存款积累才能成为合格的贷款申请人。在许多信贷联盟中，存款会员实际上是在补贴贷款会员。这种互惠模式使得信贷联盟在金融服务领域独树一帜，为那些在传统金融体系下难以获得服务的群体提供了新的希望。

小额信贷联盟作为一种新型的金融组织形式，正以其独特的模式和理念在金融领域发挥着越来越重要的作用。对于关注金融发展的朋友们来说，了解并关注小额信贷联盟的未来发展，无疑是一件充满价值和意义的事情。