为什么同一天申购基金成本价完全不同？

中国基金报专访：新基民申购基金净值计算的奥秘

在繁忙的后台咨询中，我们时常收到新基民的疑惑：“今日通过APP申购基金，净值究竟以哪一天为准？”或是“为何相同日期申购基金，每个人的成本价却大相径庭？”这些问题的背后，涉及基金申购中净值的计算规则。

每当遇到这样的问题，我们都会先询问提问者：你是否还记得你下单的具体时间？因为基金净值的计算并非简单的按申购当天计算，而是依据交易时间的不同有所区别。

按照相关规定，若你在交易日收市前（即周一至周五的9点至15点间）成功提交申购申请，那么你的基金份额将按照当天的净值来计算。简单的计算公式为：份额 = （申购基金总额 - 手续费） / 基金当日净值。例如，若在本周三下午两点完成的申购，那么你的份额将按照本周三的净值来计算。

若你在非交易时间，如周末或法定假日提交申请，那么净值的计算日期将会顺延至下一个工作日。例如，在本周三下午4点后的申购，其净值将按照周四的净值来计算。这便解释了为何会出现同样一天申购，却计算不同净值的情形。

为便于记忆，我们可以采用以下方法：周一至周五下午3点前申购的基金，均按照当日净值计算；如遇法定假日或三点后申购，则顺延至下一个工作日。这样记忆是否觉得简单多了？

那么，不同的净值日期对投资者收益影响究竟有多大呢？这其中的差异要根据市场的波动情况来判断。在剧烈波动的市场，如2015年那样的市场环境下，暴跌日的第二天往往会有强反弹。一些精明的投资者选择在暴跌日的收市前（即三点前）提交申购，以便按暴跌日的净值计算，从而获取更大的收益。在平稳的市场中，两个交易日的基金净值差异并不明显。

掌握基金申购的净值计算规则，对于新基民来说至关重要。这不仅关乎你的投资成本，更直接影响你的投资收益。希望每位新基民都能深入了解这些规则，做出明智的投资决策。