科大智能(300222) 股票股价
基金开户 2020-11-17 14:14基金知识www.xyhndec.cn
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科大智能(300222) 股票股价
1什么是次级贷款 次级贷款，简单地说，就是非标准的贷款，也就是说，是向不符合贷款条件的人发放的贷款。
理查德·比特纳在他的《贪婪、欺诈和无知美国次贷危机真相》（中译本由中信出版社在2008年9月出版）中，描述了这样一个案例
约翰尼·卡特是南卡罗来纳州乡村的新好男人，他和妻子帕蒂想要实现一个小小的美国梦，他们看中一处面积1 800平方英尺、刚刚竣工的新房。他们找了一个抵押经纪商申请贷款，这家经纪商过去一直为他们忙活融资贷款。
后来，卡特夫妇得到了这笔贷款。仅仅90天后，他们就因为无法偿还贷款，而被迫失去了房子。
那么，他们是怎么得到这笔贷款的呢？
作者在书中告诉了我们，这笔贷款当初是怎么得到审批的。
·借款人月度总收入是2800美元。
·在每月还贷之后，借款人这个月只剩下700美元。而这些钱必须要支付他们的所有开销，吃的穿的，等等。
·在结清房屋购买费用后，他们的账户里还余下250美元。他们没有积蓄，没有退休养老账户，他们靠每月的工资过日子。
他们的信用记录很差。除了西尔斯，他们没有任何偿付债权人的历史记录。在贷款被批准的时候，他们还拖欠着债务。信用报告的其余部分全是过去债务账户和注销账户的记录。
·过去一年，他们没有任何租金支付证明，因为他们和帕蒂的姐姐住在一起。我们不清楚他们是否租过房。
·在过去三年时间里，他们两人失业的时间超过了9个月。他们都曾经长时间地失过业。
很显然，这样的客户，是不应该得到贷款的，即使是所谓的次级贷款。“除了房屋价值还不错之外，这笔贷款毫无价值保障。信�***鲆凰浚杖胛⒈。ぷ魇庇惺蔽蓿挥凶夥渴罚裁挥写⑿羁梢晕稚睢０颜庑┣榭龃盏揭豢椋栈胤课莸盅喝ㄊ潜厝坏慕峁恕�”
就是因为大量这样的次级贷款无法收回，而作为抵押的房屋价格又持续走低，2007年，美国爆发了次贷危机，并进而在2008年引起了波及全球的金融海啸。
在美国，无论是消费还是投资，使用贷款是非常普遍的现象，购买房产就更是如此了。美国的房地产抵押贷款一般分为三类优质抵押贷款、次优抵押贷款和次级抵押贷款。，相当数量的美国人，并不是拥有一份稳定的、中等以上的收入的，不少人，特别是少数民族（如墨西哥裔，华人在美国也属于少数民族），从事的是收入微薄的临时性工作，失业和一段时间后才能再就业也是常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为他们的信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。次级抵押贷款市场面向他们这些信用评级低、收入证明缺失、负债较重的客户，其贷款利率比一般抵押贷款利率高出2%～4%，其特点是“高风险、高收益”。，巨大的利润驱使着金融机构大量提高“次贷”的投放金额，其业务量曾一度占到美国全部房地产贷款市场的20%。
(责任编辑牛炒股网)
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