财务公司评级2016(财务公司评级管理办法)

第一章 引言

为了加强财务公司的风险监管，优化资源配置，依据《企业集团财务公司管理办法》等相关法规，制定此风险评级管理办法。本办法旨在全面评估财务公司的风险状况，进而实施差异化监管，促进财务公司的健康发展。

第二章 评级原则与指标体系

评级遵循全面、差异化和动态调整的原则。评级指标体系全面覆盖资本充足、资产质量、关联交易等全部风险领域，并包括定量与定性指标，总分100分。具体指标包括：

1. 资本充足性（20分）：包括资本充足率、核心资本充足率和杠杆率达标情况。

2. 资产质量（25分）：涉及不良资产率、贷款拨备覆盖率和投资资产减值计提充分性。

3. 公司治理（15分）：评估董事会风险监督有效性、内部控制体系完备性和关联交易管理制度执行情况。

4. 流动性管理（20分）：考察流动性覆盖率、净稳定资金比例和应急融资预案完备性。

5. 盈利能力（10分）：依据资产收益率行业排名和成本收入比控制水平进行评价。

6. 信息系统建设（10分）：关注风险预警系统覆盖率和数据治理机制完善度。

第三章 评级实施流程

评级实施流程包括月度监测、季度评估和年度定级。具体为：

1. 机构按月报送非现场监管报表，进行月度监测。

2. 监管机构每季度末开展评分更新，进行季度评估。

3. 每年1月底前确定最终评级等级。评级等级划分为A级、B级、C级和D级，分别对应不同的风险管理能力和监管措施。

第四章 结果运用

评级结果作为监管措施的基础，包括市场准入审批的重要参考、现场检查频率确定的依据、差别化存款准备金率实施标准和金融机构综合评价参评资格认定。

第五章 结语

本办法自2016年1月1日起施行，替代原有的《财务公司风险评价规程》。我们相信，通过实施本办法，能够更有效地加强财务公司的风险监管，促进财务公司的稳健发展，为企业的健康运营提供有力保障。