兰州银行踩雷皇台酒业 不良率成上市拦路虎

近日，兰州银行因涉及一笔借款逾期风波而备受关注。据了解，根据皇台酒业2016年年报显示，该公司已逾期未偿还的短期借款中，兰州银行武威分行的3055万元借款已逾期。兰州银行作为甘肃省第一家具有独立法人地位的地方性股份制商业银行，目前正在筹备深交所上市，是西北第一家向证监会提交上市申报材料的城商行。

对于这一借款逾期***，兰州银行表示将在合适时机对外披露相关情况。这笔3000多万元的欠款变成不良贷款对兰州银行的影响不容忽视。一位华中城商行业务部门负责人表示，虽然这笔贷款数额不算大，但如果占银行净资产的比重过高，或者净利润无法覆盖，将会对银行的上市计划产生影响。

根据兰州银行2016年年报数据，该行不良贷款余额达22.18亿元，占净资产比重超过13%。虽然该行净利润保持两位数高增长，但糟糕的资产质量仍是上市路途中的重要变数。兰州银行董事长方向阳在年报致辞中坦言，近年来兰州银行面临的挑战主要是逐年攀高的不良贷款率。

从2013年至2016年，兰州银行的不良贷款余额和不良贷款率均呈现上升趋势。对于不良贷款的分布情况，该行在招股书中披露了主要行业的不良贷款情况。面对不良贷款的挑战，兰州银行采取了多种手段加强信用风险的化解工作，包括压缩、收回、转贷、展期等。

兰州银行也积极处置不良资产，通过大额风险贷款清收、资产保全关口前移、内部核销等方式来消化不良资产。该行还通过加大贷款减值准备金计提力度等方式来增强风险抵补能力。值得注意的是，兰州银行在招股书中详细披露了不良处置情况。

尽管兰州银行近年来发展迅猛，经营业绩实现历史性突破，但不良贷款的挑战依然严峻。兰州银行正在采取积极措施应对挑战，稳定发展的同时不断提高风险控制水平。对于投资者来说，关注兰州银行的不良贷款情况及其处置措施，是评估该行投资价值的重要方面之一。兰州银行在发布的2016年年报中展现出强劲的业绩势头。数据显示，至2016年年末，该行的资产总额已经攀升至574亿元，增幅高达25%，展现出其稳健的发展步伐。各项存款余额也显著增长，达到2111亿元，增幅近20%，使其一跃成为甘肃省内存款规模最大的商业银行，这一成绩无疑彰显了其在金融界的领先地位。

深入年报内容，我们可以看到兰州银行在多个领域均取得了显著进展。在贷款业务方面，各项贷款余额达到1250亿元，同比增长16%，显示了其强大的资金投放能力和市场吸引力。兰州银行在利润方面也取得了优异的成绩，实现净利润21亿元，较上年增加3.77亿元，增幅近22%，净资产达到164.53亿元，每股净资产3.21元，基本每股收益0.41元。

值得一提的是，自2013年开始部署的创新转型战略已经取得初步成果。该行已经开始由外延式发展向内涵式转型转变，更加注重内部管理和风险防控，信息科技对业务发展的支撑和引导作用越来越明显。资产业务也在向“三农”转型，参与精准扶贫贷款，占全省总量的42%，显示出其强烈的社会责任感。服务方式上，兰州银行也在向互联网转型，目前已经初步建立了互联网金融生态体系，以适应现代金融发展的潮流。

尽管整体业绩亮眼，但从结构上看，兰州银行对息差的依赖比重仍然较高。根据招股书数据，公司在2013年至2015年间，利息净收入占当年营业收入的比重均超过九成。贷款业务相关的信用风险也是该行面临的主要信用风险。尽管如此，兰州银行仍在不断努力调整业务结构，降低对息差的依赖，并加强风险防控，以稳健的步伐继续前行。