打造智能化资管服务体系

近年来，智能投顾在金融领域崭露头角，成为AI技术的热门应用之一，持续受到广泛关注。在某一金融论坛上，（600036）财富管理部的副总经理王洪栋，以“摩羯智投”为例，深入了如何构建智能化的财富管理服务体系，并展望了其未来的智能化发展方向。

王洪栋首先分享了一个令人瞩目的成绩：截止到今年10月底，招商银行基金业务为客户创造的投资收益累计达到了惊人的345亿。其中，“摩羯智投”的表现尤为亮眼，平均年化收益率高达9.32%，平均夏普比率更是超过了2.5。而五星之选的偏股型基金收益更是达到了21.09%。这一成绩的取得，不仅得益于市场、产品、营销等多方面的因素，更反映了智能化的财富管理服务体系所发挥的巨大作用。

在王洪栋看来，构建一个有效的财富管理投资顾问服务体系，关键在于把握三个核心要素：了解客户、资产配置以及服务交互。

对于客户需求的了解，招商银行从客户对风险的容忍度以及流动性安排两方面入手。在资产配置方面，招商银行则运用了一系列先进的方法和技术，如聚类分析、投资组合模型以及机器学习等。在风险收益比最大化的前提下，对大类资产进行重构，并基于基金产品层面构建大类资产配置组合，其中包括大类资产配置、基金选择和风险管理。

而在服务交互方面，王洪栋表示未来的发展方向是更加智能化。他期望能通过智能投顾（300024）全面升级理财经理的服务模式，打造一套可预见、全天候、即时性的服务体系。这其中，智能感知和智能助手两项技术尤为关键。通过机器学习算法，收集并分析客户的“大数据”，以预测客户行为。智能助手则融合了招商银行的基金业务数据、营销策略以及客户投资数据，通过训练形成应答模型，实现基于自然语言处理的人机多轮对话。

王洪栋的分享不仅展示了招商银行在智能财富管理领域的卓越成就，也为我们揭示了金融行业的智能化未来趋势。在这个充满机遇与挑战的时代，我们有理由相信，智能化的财富管理服务体系将为更多的人带来稳健、高效的投资回报。