众安保险冲刺IPO背后：战胜传统保险的 不会是传统的法则

当特斯拉在2008年推出首款电动跑车Roadster时，它并未立即赢得世界的喝彩。汽车行业的许多从业者带着怀疑的目光注视着这家新兴公司，他们质疑的不仅是产品的实用性，更是特斯拉是否真的有能力制造汽车。大约九年后，特斯拉用一系列令人瞩目的成绩回应了这些质疑。

Model S和Model X的推出大获成功，特斯拉的市值甚至超越了那些历史悠久的汽车巨头，如通用和福特，一跃成为北美市值最大的汽车企业。这个例子让我们思考，或许传统行业的颠覆者并非来自行业内部。就像保险业，那个打破传统格局的，可能并非传统的保险运营法则，而是像众安这样的互联网保险公司。

众安在6月30日递交了招股书，其独特的运营模式引起了人们的广泛关注。与传统保险公司相比，众安的运作方式存在许多不同之处。例如，其研发团队的构成：超过一半的员工是工程师和技术人员，这种人力结构让人们好奇：这是一家真正的保险公司吗？面对传统保险业庞大的线下销售网络和庞大的员工队伍，众安能否凭借自己的模式取得成功？它能吸引足够的保费收入吗？

众安却以一种草船借箭式的策略快速展开业务。借助股东如阿里和携程的电商场景，迅速获取了大量用户数据。通过与蘑菇街、寺库、同程等合作伙伴的紧密合作，不断扩大自己的用户基础。仅仅成立三年左右，众安就已经向超过4.92亿客户销售了超过72亿份保单，这一成绩足以令传统保险公司望尘莫及。

这种迅速积累用户的方式得益于其独特的合作资源和背景。股东的支持不仅提供了场景资源，还加强了品牌背书，帮助众安吸引了更多的合作伙伴。虽然互联网保险具有小额、碎片化的特点，但庞大的客户基础让众安积累了海量的，为其客户画像、精准销售、风险管理奠定了坚实的基础。这使得众安在业务拓展上具有极大的想象力。

对于投资机构来说，众安的模式具有不可复制性。传统保险公司难以改变现有的系统和运营模式，而创业型互联网保险公司又难以拥有足够的技术能力和资源来实现完整的业务搭建。众安注重产品设计定制化、销售场景化、定价动态化、理赔自动化，并基于大数据和人工智能技术的积累，正尝试通过对外输出技术能力来拓展其业务范围。

从财务数据来看，众安的承保业务一直在亏损，但这种亏损正在逐渐减小。相比于投资收益的波动，众安的核心业务仍在不断优化。保险行业的交叉营销特征在众安身上得到了很好的体现。随着用户数据的积累和精准营销的实施，众安已经在有意识地丰富其产品线，向用户输出更多特色产品。扭亏为盈的节点或许就在不远的将来。

众安以其独特的运营模式、强大的合作资源和不断优化的核心业务，展示了强大的发展潜力和想象力。虽然面临一些挑战，但其在互联网保险领域的和尝试值得我们期待。在2014年，退运险在众安保险的业务中占据了超过70%的比重。仅仅过了两年，到了2016年，这一比例已经降低到35%。这家成立仅三年多的保险公司，在电商领域展现出了令人瞩目的创新能力，推出了买家版支付安全险、信用保险等多种产品。在其他领域，众安保险也不甘落后，推出了健康险、航空意外险、延误险等多样化保险产品，呈现出多点开花的繁荣景象。

随着产品线的不断扩大、业务规模及保费收入的显著增长，众安的承保亏损正在逐步缩小。如今，众安保险的单一客户保费持续增长，从2014年的3.9元人民币增长至2015年的7.2元人民币，再到2016年已经攀升至9.3元人民币。

想象一下，随着对每一个用户价值的深入挖掘和开拓，众安保险的未来发展潜力将是巨大的。其估值也有望迎来一个持续的增长期。这家保险公司不仅在电商场景中大放异彩，在其他领域也展现出了强大的竞争力和创新能力。众安保险以其丰富的产品线和优质的服务，赢得了广大用户的信赖和支持。随着市场的不断发展和变化，众安保险将继续推出更多创新产品，为用户提供更全面的保障。在未来，众安保险有望成为保险行业的一匹黑马，引领行业的发展潮流。