供应链融资模式的本质上特点，还有后期运作思路

随着现代社会的不断发展，企业运营逐渐进入了一种新的模式。在这个模式下，资金链的稳定成为了企业持续发展的核心要素。只要资金链保持流动，企业就能避免危机，稳健发展。而这一切，都离不开供应链融资的支撑。

供应链融资，如同“物流银行”和“荣通仓库”，紧密围绕着“核心企业”，以现货质押和未来货权质押相结合的方式，贯穿了从原材料采购、中间产品到成品的整个供应链。通过这种方式，产品得以顺利从商家、经销商、零售商家传递到终端用户，实现了全方位、一体化的融资服务。

与传统的银行融资产品相比，供应链融资服务有其独特的创新之处。它着眼于大型优质企业的稳定供应链，以上下游运作规范、信誉良好、销售渠道稳定、资金回报来源的企业为产品设计重点。对于资质良好的上下游企业，商业银行将其作为融资对象，突破了传统评级信用要求，为中小企业解决了融资难题，无需提供额外的抵押担保。

供应链融资与供应链管理紧密相连，前者是银行或金融机构为核心企业供应链中的每个节点企业提供金融服务的商业模式。供应链是以核心企业为中心，控制着信息流、物流和资金流。从原材料的采购，到中间产品和最终产品的制造，再到通过销售网络将产品交付给消费者，这不仅仅是一个物流链、信息链和资金链，更是一条增值链。

在供应链中，核心企业通常是制造商。由于供应链的结构特点，支撑企业在资金链中常常处于弱势地位，信用评级普遍较低，难以获得银行或金融机构的贷款服务。而供应链融资就是要在供应链中找到一个有实力的核心企业，为节点企业提供资金支持。这样不仅能解决支持企业的融资困难，还能促进供应链各企业之间的协同合作，提升整个供应链的竞争力。

从这几年的实践经验来看，供应链融资的本质可以归纳为几点：

1. 通过约束有实力的核心企业的责任，有效控制与产业链相关的资金流和物流。银行根据商品销售自我补偿的原理，提供基于组合融资的服务，促进整个产业连锁持续有序的商品交易。

2. 连锁融资是相关信用的组合，侧重于产业链中每个企业实体执行合同的绩效能力。全面融资融券挖掘产业链价值潜力，有效控制银行信贷风险。

3. 供应链融资业务要求银行对企业所在行业的经营规律有深入的了解和透彻的分析，提供量身定制的综合金融服务。

4. 从核心企业的角度分析整个产业链，着眼于银行产品的合理使用，对上下游配套企业有效注入银行信贷，满足其融资需求，适度扩大其经营能力。

在这种模式下，一旦供应链中的企业得到银行的支持，整个供应链的运作就会被激活，提高了市场竞争力。对于中小企业来说，借助大企业良好的商业信誉和强大的业绩能力，他们能够获得更多的商机和发展空间。供应链融资是一种借助核心企业的力量，为整个供应链注入资金活力，促进产业链各企业协同发展的融资方式。推进产业连锁商品有序交易，打造稳定供应链，这一切都离不开核心企业的坚实支撑。为了保障真实业绩，我们必须严格把控产业连锁关联风险，让每一环节都稳固发展。

我们以强势企业的强大经营能力作为后盾，对整个产业连锁的融资风险进行严格控制。供应链融资并非单一的金融产品，而是多种产品的组合序列。银行根据产业链各节点的独特资金需求，灵活嵌入各类融资和信贷产品组合。这些组合包括但不限于票据及其衍生品、贷款融资等，还有结算、托管、现金管理等非融资产品，共同形成一个强大的产品集群。

供应链融资的核心在于交易背景的真实性、连续性以及交易对手的履约能力。它将贷款风险控制推进到企业的生产、储存和交易各个环节。它也不仅仅关注单个企业的风险，更着眼于整个产业的整体或局部风险控制。

供应链融资可以说是重点行业的整体解决方案。它着眼于整个产业链对银行的价值，寻找从整个产业链到银行的价值回报，而非单一企业的个体回报。它侧重于企业所依赖的经营现金流，让银行融资与企业的经营紧密相连。

供应链融资具有其独特的特点：不同于传统融资业务，它代表了银行或金融机构信用文化的变革；它支持供应链中的企业，而不仅仅是供应商；它侧重于灵活使用各种金融产品和服务；它主要服务于与核心企业关系密切的企业和商品交易；包含多种商业模式和产品；在很大程度上降低业务风险，但同时也增加了操作风险。

在供应链中，产生利润的环节众多，但最高的利润往往来自高附加值产品和终端产品。银行或金融机构通过为配套企业提供优惠融资，实际上扩大了核心企业的生产和销售。核心企业也能借此压缩自身融资，直接从供应链的增值部分获利。这种融资行为促进了产品在供应链中的流动，提高了产品附加值和核心竞争力，间接给核心企业、银行或金融机构带来更多利益。

供应链融资不仅使中小企业受益，而且使核心企业在业务和资金管理方面得到支持，从而提高整个供应链的质量和稳定性。对于银行来说，通过供应链融资，他们可以从更宏观的角度审视实体经济的发展，降低了贷款风险，扩大了客户群体。对于核心企业来说，可以借助银行供应链融资为供应商提供增值服务，规范资金流程，降低支付压力，扩大生产和销售，提高资金的管理效率。对于银行来说，核心企业的供应链融资行为帮助他们发展新的优质客户群体，预计未来将带来更多回报。

供应链融资的无限商机

随着供应链管理的日益精细化，供应链融资成为了银行及金融机构增收的重要切入点。其背后蕴藏的商业逻辑不仅为相关企业带来实实在在的利益，也为金融机构带来了全新的业务拓展机会。

在供应链融资的运作中，核心在于理顺并优化供应链中的信息流、资金流和物流。银行及金融机构借助稳定且受监管的应收、应付账款信息以及现金流量数据，巧妙地将企业的物流与信息流与金融机构的资金流动相结合。通过这样的整合，它们为供应链企业提供融资、结算等多元化的综合服务。这种对物流、资金流和信息流的统一管理和协调，不仅使供应链企业提高效率，也让银行及金融机构能够共同分享这一增值的“奶酪”。

仓储物流公司在这个过程中发挥着至关重要的作用。它们通过直接控制物料，帮助金融机构有效降低信用风险。在供应链融资模式下，当银行或金融机构的资金注入供应链中的某个节点企业，这就像为整个供应链注入了“激活剂”。这不仅意味着供应链的激活，更代表着整个供应链市场竞争力的提升。

传统的融资模式往往将供应链上下游企业孤立看待，分别授信，分别管理。这种做法在面对上下游中小企业时，面临授信难度大的挑战。而供应链融资则提供了一个全新的视角。它以核心企业为基点，将供应链上下游视为一个紧密相关的整体。这种模式为长期与核心企业合作的供应商和经销商提供融资服务。其核心在于牢牢把握供应链的核心企业及上下游的业务模式，通过核心企业与上下游合作伙伴的数据共享，降低银行信息不对称的风险，提高风险控制的灵敏度。

可以说，供应链融资的成功运作离不开各方的相互配合。只有各方紧密协作，才能确保供应链的畅通无阻，避免资金链的断裂。一旦供应链中的某个环节出现问题，可能会对整个供应链造成不可估量的影响。每个参与方都必须认识到自己在供应链中的重要角色，并积极配合，共同推动供应链的健康、稳定发展。