苏州银行接连栽在商票上 IPO途中屡遇纠纷罚单又为何

近日，苏州银行因为一张来自淮安银监局的罚单引发了广泛关注。该罚单显示，苏州银行因为“贷后资金监控不力，贷款资金被挪用作为商票保贴业务质押存单”而被罚款20万元。这并非苏州银行首次涉及商票类问题。

据去年苏州银行在证监会网站披露的招股说明书显示，其存在与同一贴现***相关的3起诉讼案件，涉及金额高达4.5亿元。这些错综复杂的诉讼案件关乎商业承兑汇票。商业承兑汇票不同于之前频发纠纷的银行承兑汇票，它在市场上逐渐崭露头角。其背后的风险及不确定性也让市场对其保持警惕。

针对此次罚单，《投资者报》记者采访了熟悉商票业务的专业人士和机构，同时联系了苏州银行，但遗憾的是未能获得回应。据了解，商票保贴业务涉及收受票据的一方有资金需求时，会拿着未到期的商票向银行贴现。但商票的市场接受度普遍不高，因此可能需要企业交一定比例的保证金或再提供额外的质押。而苏州银行此次被罚的贷款资金被挪用作为商票保贴业务质押存单，意味着部分贷款资金被用于抵押。对此，经济学家宋清辉表示担忧，如果监管不力，可能会给银行带来贷款损失的风险。

除了此次被罚的贷后资金监控问题外，苏州银行还牵扯进了涉及巨额商业承兑汇票的纠纷中。据了解，鄂尔多斯农商行向苏州银行转贴现一批商业承兑汇票后出现问题，涉及金额巨大。业内人士指出，票据业务的不断发展不仅是企业降低筹资成本、提高筹资效率的主要途径，也是商业银行谋取利润的重要手段。商票到期无法兑付的风险也不容忽视。对于银行来说，如果在商业承兑汇票后加具保贴函，持票人可以得到银行贴现的承诺，但这也被视为一种不确定的风险。苏州银行在招股说明书中也明确表示，如果法院做出不利于该行的判决，可能对其财务状况及经营业绩产生重大影响。数据显示，涉诉款项占其2015年净利润的四分之一。尽管如此，对于银行来说仍应吸取教训并重视票据业务的风险控制。商票作为信用工具的功能值得肯定的同时也应规范其操作风险。需要完善相关法律法规的同时也要提高银行的内部风险管理水平并强化监管力度以确保银行业务的安全稳定与健康持续发展。在推进IPO进程的同时更应注重风险防范和内部控制以确保公司健康稳定的发展前景能够持续吸引投资者的信心与信任度进而实现公司价值的最大化实现投资者和公司的双赢局面确保各方利益不受损害并实现共赢的目标。",在推进苏州银行的IPO进程的同时也要引起市场对风险防范的重视和关注。毕竟对于投资者而言更希望看到的是一家稳健发展的公司而不是频繁陷入风险纠纷的企业形象这样的企业形象才会更利于吸引投资者的信任与信心进而实现公司的可持续发展和壮大同时也会带动整个行业的健康稳定发展可谓是一举多得的好事因此应该引起各方面的关注和重视以确保市场的稳定和繁荣。商票风险警钟长鸣

尽管商票保贴业务在各家银行的业务占比中并非占据主导地位，但其背后的风险却不容忽视。在这个金融流转的舞台上，中小银行更多地参与了商票的流转过程。

企业用户在资金短缺时，往往会选择向商业银行进行票据贴现，以此融通资金。而在这个过程中，贴现行为了赚取票据市场的利差，会向其他商业银行进行转贴现。市场资金状况的变化无常，当资金紧张时，转贴现利率会上升，甚至超过贴现行买入时的利率，这无疑增加了贴现行的利率风险，严重时还可能引发流动性风险。看似平稳的票据转贴现业务，实则暗流涌动，风险四伏。

随着票据业务的不断升级，风险也在逐渐放大。企业的票据贴现需求不断上升，希望通过这种方式获得更多的银行信贷资金。商业银行也将票据贴现业务视为重要的利润来源之一，大力拓展。这种超规模的增长背后，隐藏着不少风险。票据融资业务的飞速发展也带来了违法犯罪案件的频发，金额也在不断攀升。这对于银行来说，防范商票风险的任务愈发艰巨。

对于商票的风险防范，银行必须高度重视，不能有丝毫松懈。广大投资者也应提高警惕，谨慎对待商票投资。记住，金融市场的风险永远是与机会并存的。若想在这个市场分得一杯羹，就必须对风险有充分的认识和准备。

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