中原银行不良贷款余额62亿猛增七成 计提资产减值损失68亿超净利

中原银行上市后业绩出现变脸，其背后的原因引人关注。在短短四年内，这家银行面临了不良纳入标准的严格化挑战，同时信贷资产质量急剧下滑的趋势也开始显现。

中原银行在成立仅四年后成功赴港上市，在上市的第二年，即出现了业绩下滑的趋势。虽然该行营业收入持续增长，但净利润却大幅下降。据了解，该行在报告期内实现了营业收入167.83亿，同比增长31%，但归属于该行股东的净利润却减少了近四成。这一现象的背后主要原因是逾期90天以上的贷款被全部纳入不良并足额计提减值准备。

深入其财务数据，我们发现中原银行的不良贷款情况十分严峻。截至2018年末，该行不良贷款余额和不良贷款率均出现显著增长。与此五级分类分布的变化也反映出该行走势不容乐观。虽然正常类贷款占比仍然占据主导地位，但次级类和可疑类贷款占比却出现了明显的提升。这种趋势对于银行的稳健运营无疑构成了挑战。

在新金融工具准则下，由于减值计提方法的改变以及需计提减值的金融资产范围的扩大，中原银行在资产减值损失方面面临着巨大的压力。该行在2018年计提的资产减值损失金额高达68.52亿元，同比增长了48.23亿元，增幅高达237.8%，远超过当期净利润的增幅。这无疑加剧了该行的盈利压力。

从业务结构来看，中原银行的信贷业务是其重要的收入来源之一。随着贷款金额的不断提升，不良贷款清收处置的力度也在加大。不良贷款的增多对公司的盈利能力和风险控制构成了双重挑战。在这种情况下，中原银行需要更加审慎地管理其信贷风险，以防止不良贷款继续上升对其业绩造成进一步的影响。

作为河南省唯一的省级法人银行，中原银行在面临挑战的也需寻求新的发展机遇。如何在严格的不良纳入标准和信贷风险挑战中寻找到发展的平衡点，将是该行未来面临的重要任务。总体来看，中原银行在面临业绩压力的需要积极应对风险挑战并寻求新的发展策略以确保其稳健运营和发展。从产品类型角度观察，截至2018年末，中原银行的贷款情况呈现出了不同的不良率趋势。公司贷款的不良率达到了惊人的3.57%，相较于上年末增长了高达1.28个百分点，显示出大幅增长的态势。而个人贷款的不良率虽然较低，为1.03%，但相较于上年末也呈现出小幅增长的态势。这种变化反映出中原银行在贷款风险管理方面所面临的挑战愈发严峻。

从行业划分来看，中原银行的公司贷款不良贷款主要集中在制造业、批发零售业及农林牧渔业。这些行业的不良贷款率高达惊人的7.53%、6.11%和5.87%，显示出这些行业在贷款风险管理方面存在较大的问题。尤其是制造业，作为国民经济的重要支柱，其不良贷款率的攀升尤为引人关注。

对于公司不良贷款的增加，中原银行坦诚地表示，主要是由于该行年末执行了更为严格的五级分类标准，将逾期90天以上的贷款全部纳入不良贷款的范畴。该行的主要授信客户为中小企业，这些企业受到经济下行的影响较大，经营困难导致还款能力减弱，也是导致不良贷款增加的重要原因之一。

在资本充足率方面，中原银行得益于100亿元的二级资本债和13.95亿美元的优先股发行，资本充足率得到了显著提升，达到了14.37%。一级资本充足率和核心一级资本充足率却出现了下滑，分别下降了0.67和2.71个百分点。尤其是核心一级资本充足率的下滑幅度较大，反映出中原银行在资本结构调整和优化方面仍面临一定的挑战。