民间金融具体来说有哪几个含义？为什么说要有一定的发展空间？

民间金融：非正规金融的活跃力量

在国外金融领域时，人们常将“民间金融”视为一种重要的非正规金融形态。这一金融活动存在于批准和监管的正规金融体系之外，涵盖了各种偏离现行制度和法律边缘的金融行为。这些活动通常代表了资金在私人经济中的整合，为非公共经济组成部分提供了资金支持。尽管这种定义符合国际标准，但在西方国家，民间金融并非占据主体地位，这与实际情况存在明显的差异。

当我们谈论民间金融时，我们指的是相对于官方金融而言的一种金融形式。官方金融属于正规金融体系，受到中国金融监管当局的严格管理。民间传统金融则包括了许多未被纳入正规金融体系的经济实体所从事的融资服务活动。这些实体主要包括银行社会保险管理系统、证券公司市场以及农村信用社以外的经济信息实体。这些实体所提供的融资服务活动被视为非正规金融或非观察金融。

具体来说，民间金融具有以下几个关键含义：从交易主体的角度看，民间金融主要服务于那些无法从正规金融部门获得融资的经济行为者，如互相借贷的农民和寻求风险资本的创业者。其交易服务对象并非正规金融市场认可的标准合约管理工具。正规的金融中介机构拥有规范的机构和固定的营业场所，而民间金融通常不具备这些特点。民间金融大多不受金融市场监管当局的监管。

鉴于以上特点，民间金融有必要获得更大的发展空间。实际上，我国中小企业的融资有很大一部分来自于非正规金融渠道。民间融资的形式多种多样，包括亲朋好友之间的贷款、企业间的贷款以及筹集资金的私募等。现在，随着视角的拓宽，民间融资的形式更加多元。例如，私人天使投资人已经开始学习西方市场的运营模式，他们的成长速度令人惊讶。一些民营金融机构的不良贷款率远低于系统平均水平，有的甚至保持零不良贷款记录。

与银行体系中的一些做法相比，民间金融家的行为更加理性。银行有时过于激进地吸收存款、发放贷款，导致坏账和核销坏账的现象较多。这背后的原因在于他们是在用别人的钱做别人的事，这是一种低效的制度安排。在面对类似的信贷环境、金融风险容忍度和市场波动时，民营金融的表现明显优于国有金融体系。这并非因为民营金融家的智商更高，而是因为前者更遵循市场规律，而后者可能更多地受到官方干预。民间金融应该得到更多的重视和支持。

目前民间金融的生存状况仍然较为脆弱，缺乏话语权。任何政策变化都可能对其产生不利影响，甚至将其妖魔化、边缘化。由于大多数金融决策者来自国有金融系统内部，这种趋势难以避免。为了保障民间金融的健康发展，我们需要加强其在决策层的代表性和话语权。否则，中国经济将受到极大伤害。我们必须重视民间金融的作用和价值，为其健康发展提供支持和保障。