转板上市 齐鲁银行业绩隐忧浮现

位于泉城济南的齐鲁银行，自其诞生的那一天起，一直在不断壮大。这所银行最早可以追溯到上世纪末，经过数年的风雨洗礼和数次更名，最终在2009年确定了其名为齐鲁银行。去年，其总资产已经成功突破了三千亿大关。

齐鲁银行的发展历程中，最近的一件大事就是其成功敲开了A股的大门。在今年的十二月，经过董事会的全票通过和相关监管机构的审核，齐鲁银行正式启动了A股IPO进程。这一决定并非一蹴而就，早在三年前，齐鲁银行就在新三板挂牌，如今终于迎来了向沪市主板的华丽转身。

对于齐鲁银行而言，这次IPO的成功不仅是一次资本的盛宴，更是对其未来发展的巨大助力。特别是在其核心一级资本充足率低于行业平均水平的情况下，这次募集的资金将全部用于提高资本充足水平，为其未来的发展打下坚实的基础。

成功之路并非一帆风顺。在迈向A股的过程中，齐鲁银行也面临了一些挑战。例如，其非保本理财产品的风险问题就引起了监管机构的关注。虽然齐鲁银行在零售银行业务发展上投入了大量精力，但其对公业务依然占据主导地位，零售业务的占比还有待进一步提升。近年来其净利润增速、加权平均净资产收益率和资产利润率均呈现出下滑趋势，这也为银行未来的发展带来了一定的压力。

值得一提的是，尽管齐鲁银行的资产体量在城商行中并不算大，但其一直在努力寻求突破。在零售业务、信用卡业务、财富管理等方面，齐鲁银行都有明确的战略规划，期待其在未来能够带来更多的惊喜。此次IPO的成功，无疑为齐鲁银行的发展注入了新的活力，我们期待其在未来能够创造更多的业绩亮点。

齐鲁银行的发展历程是一部充满挑战与机遇的史诗。从一个小小的城市合作银行，到如今的A股IPO，齐鲁银行一路走来，历经风雨，却始终坚韧不拔。未来，我们期待齐鲁银行能够继续稳健发展，为更多的客户提供更优质的服务。我们也期待其在各项业务上能够取得更大的突破，为我国的银行业注入更多的活力。在资产规模上，齐鲁银行虽有所发展，但仍不及山东的另一家A股上市城商行青岛银行。截至今年第三季度末，青岛银行的总资产已经突破4亿元的大关。

除了省会济南，齐鲁银行的业务触角已经延伸至多个城市，包括天津、青岛、聊城等地。齐鲁银行在山东省周边地区如泰安、德州、临沂等也有展业布局。据去年的年报披露，齐鲁银行在山东、河南、河北等地共开设了16家村镇银行。从贷款和垫款的地区分布来看，济南占据了该行的一半以上。

招股书申报稿中的数据显示，截至2019年6月末，齐鲁银行的贷款主要集中在济南、天津和聊城这三个地区，贷款总额占据了该行发放贷款和垫款总额的七成以上。这一数据反映了齐鲁银行在地域上的业务倾向。

作为商业银行，风险控制和资产质量是持续发展的基石。在资产质量方面，齐鲁银行近年来的表现稳中向好。从2016年至2019年各年末的数据来看，齐鲁银行的不良贷款率逐年下降，而拨备覆盖率则保持在较高水平。这些都显示了该行走在风险控制方面的稳健态度。

从贷款类型来看，齐鲁银行的不良贷款主要来自于公司贷款（含贴现），并且公司贷款的不良率明显高于个人贷款。这背后的原因主要是批发和零售业以及制造业的贷款质量问题。这两个行业的贷款不良率相对较高，成为拖累齐鲁银行对公贷款质量的主要因素。

从地区分布来看，齐鲁银行在聊城的不良贷款率明显偏高，甚至已经超过了5%。相比之下，该行在济南和青岛的不良贷款率相对较低。这一数据反映了不同地区的经济环境和业务风险存在差异，也提醒着银行在业务拓展的更要注重风险防控。

齐鲁银行在业务拓展和风险控制方面都取得了一定的成绩，但也面临着行业和地区差异带来的挑战。未来，齐鲁银行需要继续深化业务布局，提高资产质量，以实现可持续发展。