首份类金融监管文件正式出炉 不得吸收公众存款

金融领域再掀波澜，银正式下发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》。这一重磅文件的出炉，标志着继融资租赁、商业保理、典当行等“类金融”机构划归银监管后，类金融监管体系进一步健全。

通知的发布，无疑给商业保理行业带来了深远的影响。据业内消息透露，该《通知》旨在规范商业保理企业的经营行为，加强监督管理，防范化解风险，并促进商业保理行业的健康发展。其中，对于商业保理企业的业务范畴、经营行为以及监管要求等方面，都做出了详细而明确的规定。

商业保理业务被定义为供应商将其基于真实交易的应收账款转让给商业保理企业，由这些企业提供保理融资、销售分户管理、应收账款催收、非商业性坏账担保等服务。值得注意的是，《通知》强调商业保理企业应主要从事商业保理业务，并禁止其吸收或变相吸收公众存款、通过网络借贷信息中介机构等融资，以及其他一些不合规的行为。

在融资渠道上，商业保理企业可以向银监管的银行和非银行金融机构融资，也可以通过股东借款、发行债券、再保理等渠道融资。但所有的融资活动都必须符合国家相关法律法规的规定。

对于监管要求，《通知》提出了一系列具体的数据指标，例如商业保理企业受让同一债务人的应收账款不得超过风险资产总额的50%，逾期90天未收回或未实现的保理融资款需要纳入不良资产管理等等。负责监管商业保理的地方金融监督管理局（简称金融监管局）也被赋予了重要的职责和任务。

金融监管局需要全面持续收集商业保理企业的经营管理和风险信息，清晰连续地了解和掌握企业的基本状况。对于可能的风险，商业保理企业需要在特定事项发生后10个工作日内向金融监管局报告。各金融监管局还可以根据风险监管需要，采取多种常规性监管措施。

《通知》还要求各金融监管局通过信息交叉比对、实地走访等方式，核查辖内商业保理企业的数量和风险底数，并将其划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营三类。其中，正常经营类企业将被纳入监管名单进行公示。

这份《通知》是银加强金融监管、促进金融健康发展的又一重要举措。它的实施将有助于规范商业保理企业的经营行为，加强监督管理，防范化解风险，并为金融市场的稳定和发展提供有力保障。针对非正常经营类企业和违法违规经营类企业，监管部门已经制定了明确的整改验收标准。对于验收合格的企业，将被纳入监管名单，以加强对其的日常监管。而对于拒绝整改或整改未达标的企业，金融监管部门将与市场监管部门协同合作，将其纳入异常经营名录，并劝导其主动变更企业名称和业务范围、自愿注销，或依法吊销其营业执照。这些措施旨在规范企业的经营行为，维护市场秩序。

对于违法违规经营类企业，其违法违规行为的严重程度将决定其处理方式。对于情节较轻且整改验收合格的企业，可纳入监管名单进行监管；但对于整改验收不合格或情节严重的企业，金融监管部门将依法进行处罚或取缔。涉嫌违法犯罪的，将及时移送至公安机关进行依法查处，以维护社会公正和法制秩序。

关于商业保理的监管责任，《通知》明确了银的职责是制定商业保理企业业务经营和监管规则。而各省（区、市）人民则负责对其辖区内的商业保理企业实施监督管理。为确保监管工作的高效进行，各金融监管局被赋予具体负责统一归口监管的职责。

除了新设审批和行政处罚，各金融监管局还可以授权省级以下地方金融监管部门负责其他监管工作。为了加强监管力度，建立专职监管员制度势在必行。这些专职监管员的数量和能力必须与被监管对象的数量相匹配，以确保对商业保理企业的有效监管。

为推进商业保理行业的清理规范工作，各金融监管局需积极协调各方，推动成立商业保理行业清理规范工作领导小组。该领导小组将由省（区、市）人民分管负责人担任组长，其办公室将设在金融监管局，成员单位包括市场监管、公安、、银保监、税务等部门。该领导小组的主要职责是研究解决商业保理行业的问题，制定相关政策措施，加强工作指导，确保在2020年6月末前完成存量商业保理企业的清理规范工作，并向银报告。这一举措将有助于促进商业保理行业的健康发展，提升行业的整体形象和竞争力。