银行三季报出炉 国有大行净利增幅步入“零”时代

银行三季报出炉，国有大行净利增幅步入“零时代”：随着中国经济进入新常态，银行业面临着前所未有的挑战。国有大行的三季度净利润增速已降至“零时代”，这一现象引发了广泛关注。

随着降息、经济下行以及互联网金融冲击等多重因素的影响，中国银行业净利息收入持续下滑。中国银行和建设银行发布的三季报显示，前9个月净利润增速缓慢，其中中国银行净利润增速为0.79%，建设银行为0.66%，均较上半年有所下滑。

从具体业务来看，国有大行的利息净收入虽然有所增长，但净息差却呈现出下降的趋势。经济下行引发的不良贷款率攀升也是净利润下滑的原因之一。截至9月末，中国银行和建设银行的不良贷款率均有所上升。

银行业也经历了从股改上市以来的巨大变化。自2002年国有银行股改上市启动以来，银行业经历了财务重组、股份制改造、引入战略投资者、完善公司治理、建立现代银行管理体制等阶段。上市为银行业带来了涅重生的机会，使其资产规模迅速扩张，盈利能力持续增强。

回顾银行业的十年发展，产权改革和资产剥离是商业银行快速发展的原始动力。随着经济形势的变化，银行面临着业绩增速下滑、资产质量承压的挑战。未来，银行业需要在盈利模式和经营策略上进行再次蜕变，以应对经济新常态和互联网金融创新模式的冲击。

面对未来，银行业需要寻找新的突破点，如加强互联网金融业务、推进数字化转型、优化风险管理等。随着金融市场的开放和金融创新的推进，银行业也需要加强与国际金融市场的联系，提高国际竞争力。

中国银行业面临着前所未有的挑战和机遇。在面临经济增速下滑、市场竞争加剧的环境下，银行业需要不断创新和变革，以适应经济发展的新常态。自2000年起，坚决行动，三次剥离商业银行不良资产，累计规模超过2.6万亿元，助力银行业摆脱困境，走向复苏。此后，银行业迎来了朝气蓬勃的发展阶段。

国有大行上市后，股份制银行及城商行纷纷跟进，争相上市。目前，已有16家银行在A股上市，另有5家城商行和农商行在H股上市。

过去十年，银行业经历了翻天覆地的变化，迎来了所谓的“黄金时代”。这一成就，离不开中国经济的蓬勃发展，以及国有银行的股份制改造。内外部环境的优化也为银行业的快速发展提供了契机。华夏银行发展研究部战略研究室负责人杨驰表示：“这一时期的银行业发展以规模为导向，客户选择主要聚焦于地方融资平台和大中型企业。”

世事难料。银行业昔日的辉煌如今面临挑战。近两年，不论是国有大行还是股份制银行，净利润增速普遍下滑。与此不良资产“双升”，给银行业带来压力。杨驰分析认为，此轮不良资产的形成更多是由于经济下行压力下市场主体经营状况的恶化，需要通过市场化手段解决。

展望未来十年，银行业将迎来“白银时代”。杨驰表示，由于中国经济增速放缓，银行业面临着复杂的宏观环境。旧产能增长空间存疑，而新能源、新材料等战略新兴产业的发展前景虽好，但商业模式尚未成熟。这要求银行在选择行业和客户上更加审慎，风险管理更加严格。

利率市场化改革的推进和互联网金融的冲击，对商业银行的商业模式、客户模式和产业选择提出了新的挑战。银行必须提高自身的风险管理能力，进行专业化和精细化的管理。

10月24日，央行宣布利率市场化改革基本完成，银行实现了完全自主定价。这意味着以存贷利差为主的传统盈利模式将逐渐转变。银行需适应新的环境，精耕细作的道路。例如，建设银行副行长杨文升强调的“专业化”和“精细化”的风险管理能力的提升。

银行业的未来之路充满挑战与机遇。银行必须适应新的经济环境，提高自身的核心竞争力，才能在激烈的竞争中立于不败之地。在这一过程中，风险管理能力是银行不可或缺的核心能力之一。在专业化的上，我们现在的评价客户体系已经发生了显著的变化。过去，我们的焦点更多地集中在客户的资产负债和损益表等财务数据上。如今我们更加注重对每一个行业的细致研究，努力判断每个行业的走势。我们深入和研究整个行业企业的商业模式，因为只有在充分理解商业模式的基础上，我们才能更准确地选择客户标准。

在精细化的广度上，我们不仅仅满足于对趋势和特点的分析，我们还努力掌握企业每一天的细微变化。我们加强风险预警机制，根据行业的趋势和特殊因素，做出对企业更精确的判断。

普华永道发布的银行业研究报告揭示了五家大型商业银行的先进策略。这些银行不仅进一步推动多元化经营，更是在国家政策的大背景下积极把握机遇。他们响应“一带一路”战略，伴随着人民币国际化的步伐，加强国际化布局。股份制银行也在加大力度，充分利用同业资金，增加债券、信托受益权等投资业务的比例，以此来扩大投资收益水平。他们也不遗余力地开拓轻资本业务，带动手续费及佣金收入的显著增长。

对此，行业专家杨驰表示，大型国有银行凭借强大的资本实力、丰富的管理经验和先进的系统技术，完全有能力跟随客户“走出去”的需求，在人民币国际化和中国对外贸易投资的过程中加快实现商业银行的国际化。

杨驰也强调，“并非所有银行都需要走国际化道路。中国并不缺少大型银行，真正需要的是那些有特色、深耕本土的银行。”他指出，中小银行应该更多专注于本土化、区域化的业务，而银行间的同质化现象会逐渐被打破，各银行的经营特色将越来越鲜明。这不仅是一种趋势，也是银行业健康发展的重要保障。（来源第一财经日报）