营收净利双降 新三板小贷 “头牌”宏达小贷缘何连年倒退

新三板小贷领域的翘楚宏达小贷，近日揭开了其2020年度成绩的神秘面纱。财报数据显示，宏达小贷在报告期内实现营收1.49亿元，净利润8627万元，虽名列新三板小贷前列，但其背后却隐藏着一些隐忧。

让我们先来关注一下宏达小贷的营收和净利润。虽然公司实现了盈利，但数据显示，其营收和净利润均呈现连年双降的趋势。从2019年的1.54亿元降至2020年的1.49亿元，降幅达到3.38%。归属于挂牌公司股东的净利润也从8991.63万元下降至8627万元，下降幅度达到4.06%。这一数据让人不禁好奇，究竟是什么原因导致了宏达小贷的营收和净利润双双下滑？

对此，银行业资深观察人士苏筱芮分析认为，这一现象的根源在于宏观环境的变动。受疫情影响，宏达小贷的业务规模开始缩量，进而导致了主要财务数据的下降。疫情期间银行等传统金融机构加大对小微企业的扶持力度，可能对小贷机构的客群产生了影响。不过也有专家指出，作为以小微和“三农”业务为主的小贷公司，在面对疫情带来的冲击时，成绩仍算不错。

除了营收和净利润的下降外，宏达小贷的手续费及佣金净收入也出现了腰斩现象。财报显示，宏达小贷的手续费及佣金净收入仅为22.4万元，较上期同比下降了惊人的46.58%。对此，公司解释称是商票承兑手续费收入减少所致。这也引发了业内对该公司的业务模式是否过于单一、收入来源是否稳定的担忧。对此专家表示这反映了公司非息差业务的稳定性不足以及抗周期能力不足。但另一方面也显示出公司在疫情期间主动调整业务以适应环境变化的能力。此外宏达小贷在信用减值损失控制方面表现良好相对于银行机构而言其信用减值损失增长幅度较小显示出公司在风险管理方面的努力和能力。

宏达小贷作为一家面向中小企业及“三农”提供贷款服务的小额贷款公司自成立以来一直致力于推出多样化的产品以满足不同客户的需求。其产品包括随易贷、商易贷、银易贷等覆盖自然人客户、中小微企业、个体工商户以及创业创新客户等多个领域。然而此次财报数据暴露出的问题也反映出公司在业务模式上仍有待进一步多元化和拓展收入来源以提高抗风险能力。未来宏达小贷如何调整战略应对环境变化将成为其持续发展的关键因素之一。宏达小贷面临多重风险挑战与发展前景

宏达小贷，一家专注于小额贷款及中小企业发展咨询的公司，近期在财报中揭示了其面临的一系列重大风险。这份坦诚的风险提示表，向我们展示了这家企业在追求发展道路上所面临的种种挑战。

宏达小贷的主要业务是办理小额贷款以及为中小企业提供发展、管理和财务咨询。公司的主要收入来源相对单一，主要依赖于小额贷款的利息收入。这种单一的业务模式无疑给公司带来了业务模式单一风险。尽管如此，该公司依然努力在激烈的市场竞争中寻找生存之道。

作为一家服务于中小微企业和“三农”的贷款机构，宏达小贷面临的最大挑战是客户信用风险。由于贷款主要面向这些企业和农户，信用风险的不可预测性对公司构成了巨大的威胁。一旦贷款无法收回，将会对公司的财务状况造成严重影响。

除了内部风险，外部的竞争压力也不容忽视。宏达小贷面临着来自银行、农村信用合作社、村镇银行以及民间借贷等多方面的竞争冲击。随着小额贷款公司数量的不断增加，本地同行业之间的竞争愈发激烈，这无疑加剧了行业竞争风险。

针对这些问题，专家苏筱芮建议宏达小贷在保持稳健经营的加快机构的数字化转型，以适应不断变化的市场环境。而孙扬则提出，宏达小贷在临时周转贷款和流贷方面存在较大风险，建议公司可以开发基于税务数据、电力数据、经营流水数据的数据类小微贷款，以提升风险识别能力。结合嘉兴地区的优势产业链如机器人、智能制造等发展供应链金融业务，发放基于真实贸易和生产流通背景的供应链金融贷款。

无论是数字化转型还是风险识别能力的提升，宏达小贷都需要在保持业务稳定的同时寻求创新和突破。只有这样，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。北京商报记者岳品瑜、刘四红对此进行了深入报道，让我们共同关注宏达小贷的未来之路。