一内地银行集团“复杂交易” 香港证监会与金管局联手出击

香港金融管理局与香港证监会联合声明，近期对一家内地银行集团展开现场检查，发现该集团涉嫌进行一系列复杂交易。公告并未明确指出是那家银行集团，但强调其交易行为引起了监管机构的严重关注。此次检查揭示出，该集团通过私募基金和其他实体进行了一系列看似复杂且涉及高风险投资项目的融资活动。这些交易具有高度的复杂性和透明度缺失的特点，可能存在潜在的金融风险。在此背景下，香港监管机构向在港的所有内地金融机构发出警告，要求他们审视自身的融资安排，并采取一切必要措施应对可能出现的风险。

具体来说，该集团的某个附属公司从集团旗下的银行获取了一笔信用贷款，用于一般业务营运资金。随后，该公司向一家由持牌资产管理公司设立的私募基金进行了大额投资。这笔基金的主要用途是向一家上市公司的大股东拥有的特定目的公司提供贷款（被称为贷款A）。贷款A的主要抵押品为该上市公司的股份。令人瞩目的是，这笔贷款被用于偿还大股东拥有的另一家特定目的公司的部分贷款，而后者主要是为新兴市场的项目进行融资。贷款A还设有追缴保证金的安排。当贷款与抵押品的比例超过预定水平时，借款人需提供额外的现金或证券作为抵押品。

香港监管机构深入调查发现，该集团的操作实质上是以投资为掩护的保证金融资贷款。除了上述交易，该集团的某些附属公司还通过持有放债人牌照的附属公司向其他上市公司提供贷款。这些贷款的抵押品由相关上市公司的大股东提供，其中某些抵押股份占相关上市公司已发行股份总额的比例高达70%，且部分抵押品的流动性较差、成分可疑。

该银行的贷款审批和贷后监控流程也存在缺陷。香港金管局对此提出严格要求，银行必须建立一套有效的贷后监控架构，及时发现借款人的重大不利变化。如果借款人参与高风险活动或偏离正常业务范围，银行需重新进行严格的风险评估，并采取适当的风险管理措施来降低潜在风险。

香港证监会也向所有持牌法团的控股公司或控制人发出提醒，要求他们谨慎管理集团的财务风险，确保能够为持牌法团提供足够的财政支持，防止风险扩散。香港金管局与香港证监会表示将继续加强监管合作，并与内地监管机构保持密切协调，共同维护金融市场的稳定和健康发展。这一系列复杂交易揭示了金融机构在风险管理方面的重要挑战和监管机构的严格监管态度。