保监会：香港保单不受内地法律保护 收益存不确定性

近年来，香港保险市场吸引了众多内地居民的目光，不少人选择赴港购买保险。在追求保障的我们也需要深入了解其中的风险。

近日发出重要提示，对于内地居民赴港购买保险，存在多方面的风险需要注意。香港保单不受内地法律保护。内地居民在香港投保需要亲赴香港签署相关合同，如果在境内投保则属于非法“地下保单”，既不受法律的保护，也无法通过法律途径维权。这意味着投保人在选择香港保险时需要谨慎考虑法律因素。

外汇风险也是需要考虑的重要因素。赔款和保险金给付通常以港币、美元等外币结算，消费者需要自行承担外币汇兑风险。个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险属于金融和资本项下的交易，存在政策上的风险。这也提醒消费者在购买香港保险时，需要关注外汇政策和汇率波动的影响。

除此之外，保单的收益也存在不确定性。分红保险保证收益之上的红利分配是不确定的。香港保险市场化程度较高，虽然大多数产品采用高投资收益率进行分红演示，但实际分红能否实现主要取决于保险公司的投资表现。消费者在选择保险产品时，需要充分了解产品的收益情况，并根据自身风险承受能力做出决策。

退保风险也不容忽视。长期保单中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。而香港监管部门对保险产品的现金价值没有具体要求，大多数长期期交保单在保单前期的现金价值很低，甚至为零。这意味着客户如果中途退保，可能会承受较大的损失。

除了以上提到的风险外，还提醒消费者注意香港保险产品条款的表述方式与内地不同。投保人需要认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因理解不准确而引发合同纠纷。

赴港购买保险需要谨慎决策，充分了解风险并做出合理规划。在追求保障的我们需要保持理性，不要被表面的光鲜所迷惑，真正做足功课，选择适合自己的保险产品。