固收类证券业务(证券固收)
1、银行说的固收类理财有哪些?
一、银行存款
安全性:根据国务院颁布的《存款保险条例》,若银行无力偿还存款,同一家银行50万以内的存款本息,存款保险基金保证赔付。
收益:银行存款分活期存款和定期存款,活期存款基准利率0.35%;定期存款利率2%-5%。国有大行利率较低,跟基准利率相差无几。民营银行利率较高,部分银行3年期都能达到5%左右。
流动性:活期随时取用,定期如果没到期取出会减少收益。
门槛:0门槛,多少钱都可以。
投资渠道:手机银行、京东金融、度小满。
在这里我要补充说明一下,其实部分银行推出了创新型存款,底层资产为定期银行存款,但由于银行和第三方机构达成协议,在用户需要提前支取资金的时候,把存款收益权转让给第三方,所以这类产品可以在享有活期流动性的情况之下,获得定期的收益。
不过,这是监管的灰色地带,以后如果整改收益权就不能转让给第三方,产品也就变成了普通的定期,提前支取仍然要损失收益。但就目前的情况来看,不会突然就叫停,会给投资者准备时间。
二、保证收益型银行理财
安全性:在银行正常经营的情况之下,本金和收益有保证。
收益:年化收益普遍在3%-4.5%之间,一般来说,期限越长,发行银行越没有名气,收益越高。
流动性:封闭期内不能取用,有多种期限可供选择,短则1个月,长则1年以上。
门槛:最低1万。
投资渠道:银行柜台、网银。
自从监管部门要求去刚兑之后,银行就在逐步减少这类产品的发行,等到过了去刚兑的宽限期,也就是2020年12月31日之后,这类产品就要成为历史了。
三、保本固定收益凭证
安全性:证券公司以自有资金保证本金安全,在证券公司正常经营的情况下是安全的。
收益:年化收益大都在2.5%-5%之间,一般来说,期限越长收益越高,证券公司名气越小收益越高。
流动性:到期之前不能赎回,部分券商支持转让,但可选期限有很多,例如7天、14天、30天、90天、192天、1年甚至1年以上,可满足不同的流动性需求。
门槛:公募产品5万起投。
投资渠道:券商的APP,微信理财通
参考文章:《这种安全的赚钱方式,很多人都不知道!》(*点击蓝字查看)
四、国债与地方债
安全性:国债有国家信用做背书,可以看作无风险投资;地方债有地方政府,有地方政府做背书,虽然安全性比不上国债,但违约的风险也很小,尤其是经济发达地区发行的地方债。
收益:今年4月发行的2019年第一期(3年)储蓄国债利率为4%、第二期(5年)储蓄国债利率为4.27%;2018年发行的记账式附息国债,票面利率多在2.5%-3.5%之间。今年发行的在柜台售卖的地方债利率在3%出头。
流动性:到期前取出会损失收益,但记账式国债和地方债可以上市流通,储蓄市国债只能提前赎回或者持有到期。
门槛:100元起。
投资渠道:银行网点、网银、证券账户(可上市流通的)。
可以上市流通的债券可以通过买卖获得价差收入,但对于想获得固定收入的人来说,还是更应该看利率,储蓄国债虽然无法上市流通,但利率普遍会更高。
当债券价格跌破面值(100元)的时候购入债券,并且持有到期,可以获得比票面利率更高的收益。
五、公司债
安全性:公司正常运营,现金流充足就不会发生违约,反之,就可能发生违约。安全性如何,要看具体是哪家公司发行的债券。
收益:普遍在5%-8%之间,具体要看买卖价差和票面利息。
流动性:可持有到期也可以上市流通,发行主体评级在AA+以上的可以参与质押式回购。
门槛:1000元起。
现在越来越多公司发生债务违约,建议购买实力雄厚企业,高评级的公司债。
六、国债逆回购
安全性:抵押物为国债,因此,安全性相当于国债,可视作无风险投资。
收益:平时年化收益率在2%-3%之间,流动性紧张的时候,年化收益率可超过10%,甚至20%。
流动性:到期之前不可取用,但期限多样,有1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期和182天期。
门槛:深市1000起投,沪市10万起投。
投资渠道:券商的APP。
比较适合在市场资金较为紧缺的节假日前夕进行操作,做短期投资。如果作为长期投资,收益就太低了。
七、P2P
安全性:P2P雷潮尚未结束,属于高风险。
收益:平台参考年化收益率在8%-12%的居多。
流动性:到期前一般不支持提前取出,但可以进行债转,而且可选期限较多。
门槛:最低1元起。
投资渠道:P2P平台。
目前整个行业还在洗牌,现在投资P2P的风险自然比以前会高,关键看是什么类型的资产端。
2、固定收益业务与投行业务的区别是什么?
固定收益部门按照严格意义来说,是很宽泛的,在国外甚至涉及到商品交易之类的。在国内,仅仅就是指债券的一级市场和二级市场业务,说白了就是债券的承销与发行、债券自营业务。债券的承销与发行算是投行业务,自营业务不算。之所以把这两部分业务放在一个部门,很重要的原因是债券的一级市场可以和二级市场形成联动。
3、券商固收业务包括哪些
有吗,不投资哪来的钱,不做事哪来的钱?
4、债券作为固收类证券是否有风险?
债券作为固收类证券有风险,
有不能收到利息和到期偿还的风险。
5、什么叫固定收益类证券投资
收益事先确定好的证券就是固定收益类证券投资。
比如国债,利息是事先确定好的,就属于固定收益类证券投资,公司债通常也是实现确定利息的,也属于固定收益类证券投资。
6、券商固定收益部工资高吗
看做哪块业务了 各家券商按照各自不同职能分工不同 都不一样
有做一级市场 债券的承揽、承做、承销
也有二级市场 交易居多
7、券商固收业务包括哪些
有吗,不投资哪来的钱,不做事哪来的钱?
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